Le Programme national de microcrédit productif (PNMPO) a été créé en 2005 dans le but de stimuler la création d'emplois et de revenus parmi les microentrepreneurs populaires, en fournissant des sources de financement spécifiques pour le microcrédit productif orienté et en offrant un soutien technique aux institutions de microcrédit productif orienté, dans le but de les renforcer institutionnellement pour qu'elles puissent fournir des services aux entrepreneurs populaires (BRASIL, 2022).
- Le PNMPO est s'adresse aux personnes physiques et morales engagées dans des activités productives urbaines et rurales, dont les revenus ou les recettes annuelles brutes ne dépassent pas R$ 360 000 (US$ 6 400) ;
- Le programme donne la priorité aux régions socialement vulnérables, en facilitant l'accès au financement pour les femmes et les jeunes entrepreneurs. Les indicateurs montrent que le volume majoritaire de crédits accordés aux femmes renforce leur protagonisme social, leur leadership dans le noyau familial et contribue à l'égalité des sexes ;
- L'offre de microcrédit productif est basée sur des événements visant à sensibiliser la population intéressée, avec une recherche active et l'identification d'entrepreneurs potentiels. L'accès au monde financier doit être facilité par des conseils adéquats sur le système de crédit, les garanties, les paiements, la gestion d'entreprise et les éléments d'éducation financière qui permettent d'assurer la durabilité et la pérennité des entreprises populaires ;
- Les mécanismes utilisés pour atteindre les groupes les plus vulnérables comprennent la recherche, l'analyse et la description des expériences régionales qui cherchent à promouvoir l'intégration entre les politiques de microcrédit et les actions du système public d'emploi, de travail et de revenu, la formation de réseaux de soutien aux institutions de microcrédit, et la pratique de méthodologies de microcrédit qui cherchent à bénéficier à la population la plus vulnérable (à faible revenu ou bénéficiaires de programmes de transfert de revenus du gouvernement fédéral) ;
- En ce qui concerne la conception, l'assistance initiale à l'entrepreneur doit être fournie par des personnes formées pour réaliser l'enquête socio-économique et fournir des conseils éducatifs sur la planification de l'entreprise, dans le but de définir les besoins en matière de crédit et de gestion, en se concentrant sur le développement de l'entreprise ;
- En raison de la nécessité d'étendre les actions dans les domaines de la banque, du microcrédit et des coopératives de crédit, les mécanismes et les instruments ont été renforcés pour faciliter l'accès aux produits et services financiers adaptés à la réalité socio-économique de la population à faible revenu. En 2018, le l'utilisation des technologies numériques dans le processus d'orientation des emprunteurs a été autorisée ;
- En 2020, l'ensemble du processus d'orientation a pu être mené à distance.
- Total des entrepreneurs desservis : 4 223 431 (données PNMPO 2022)
- Femmes entrepreneurs servies : 66% (données PNMPO 2022)
- Institutions enregistrées : 122 (données PNMPO 2022)
- Total des contrats réalisés : 4 144 820 (données PNMPO 2022)
- Contrats conclus avec des bénéficiaires du programme Bolsa Família : 1 861 132 contrats
- Montant total accordé : R$ 14 715 233 889 (environ US$ 3 milliards) (données PNMPO 2022)
- Ticket contractuel moyen : R$ 3 541,06 (environ US$ 700) (données PNMPO 2022)
- Montant accordé au public du Registre unique : R$ 10 181 920 767,95 (environ US$ 2 milliards) (données PNMPO 2022)
- Montant accordé aux bénéficiaires du programme Bolsa Família : R$ 6 304 552 191,02 (environ US$ 1,2 milliard) (données PNMPO 2022)
Décentralisé, impliquant la coordination d'entités et d'institutions publiques à tous les niveaux fédéraux et de partenariats privés, tels que des institutions financières, des organisations non gouvernementales, des agences de développement, des coopératives et des bureaux de crédit.
A l'occasion de la niveau national, Le ministère du Travail et de l'Emploi (MTE) est l'organe responsable de la coordination, de la gestion, du suivi et de l'évaluation du Programme national de microcrédit productif orienté (PNMPO). Le ministère coordonne le conseil consultatif du programme et le forum national du microcrédit. En outre, il est responsable de la gestion, du suivi et de l'évaluation du Programme et de la qualification des OSCIPS et des agents de crédit personnes morales qui opèrent dans le cadre du PNMPO.Le Forum national du microcrédit Le Forum national du microcrédit a été créé dans le cadre du PNMPO, avec la participation des agences fédérales compétentes et des entités représentatives du secteur, dans le but de promouvoir un débat continu entre les entités liées au segment. Les propositions du Forum national du microcrédit ne lient pas les actions du Conseil monétaire national - CMN, du CODEFAT, du Conseil d'administration du FGTS et des conseils d'administration des fonds de financement constitutionnels :
- proposer et soutenir la préparation d'études et le développement d'outils permettant le suivi et l'évaluation du Programme National de Microcrédit Productif Orienté - PNMPO ;
- proposer l'adoption de mesures visant à améliorer la législation et à renforcer le PNMPO ;
- encourager la formation de partenariats entre les entités qui gèrent le PNMPO ; et
- encourager l'intégration entre le PNMPO et d'autres politiques.
Sistema de Informações Gerenciais do PNMPO (SIMPO) - Il facilite le processus d'enregistrement des institutions cherchant à se qualifier auprès de l'OMPN et recueille des données sur l'exécution des institutions gérant l'OMPN.
- Les effets du microcrédit sur le revenu des bénéficiaires : analyse du programme Crescer - Le programme Crescer est un sous-programme dans le cadre du Programme national de microcrédit productif guidé (PNMPO), considéré comme une politique de microcrédit destinée aux microentrepreneurs formels et informels à faibles revenus. En ce sens, il fournit des crédits non garantis, avec des taux d'intérêt subventionnés par le gouvernement fédéral, et valables de 2011 à 2014. Les résultats de l'étude ont démontré qu'après l'entrée en vigueur du programme Crescer, l'effet sur le revenu des individus a varié de 6,37% en 2015 à 5,42% en 2019, en relation avec le rendement économique, pour le sous-ensemble d'individus appartenant au Registre unique, qui était positif et élevé. Il est conclu que les bénéfices de l'augmentation des revenus des individus ont été plus importants que les coûts en termes de bonifications d'intérêts sur les prêts.
- Impact du microcrédit sur la pauvreté : l'exemple du Brésil - L'étude a utilisé la méthodologie du modèle de données de panel, en combinant des données annuelles pour 27 États dans Brazil de 2012 à 2022. Elle conclut que le PNMPO a un impact significatif et négatif sur la pauvreté dans les régions du Nord et du Nord-Est et peu significatif dans les autres régions.
- Mécanismes permettant d'éviter le surendettement dû à des opérations successives ;
- Des conseils adéquats pour la création d'une entreprise ;
- Préparation d'un plan d'affaires en fonction du potentiel du marché et de l'activité proposée ;
- Nécessité d'une sécurité juridique pour les opérations avec des règles qui encouragent la formalité et la protection des droits économiques ;
- Soutien du réseau d'assistance sociale pour la mobilisation du public.
ODD 1 - Pas de pauvreté
- Objectif 1.4 - D'ici à 2030, faire en sorte que tous les hommes et toutes les femmes, en particulier les pauvres et les personnes vulnérables, aient les mêmes droits aux ressources économiques, ainsi que l'accès aux services de base, à la propriété et au contrôle des terres et d'autres formes de propriété, à l'héritage, aux ressources naturelles, aux nouvelles technologies appropriées et aux services financiers, y compris la microfinance.
- Indicateur 1.4.1 - Proportion de la population vivant dans des ménages ayant accès aux services de base
- Indicateur 1.4.2 - Proportion de la population adulte totale disposant de droits fonciers sécurisés, (a) avec des documents légalement reconnus, et (b) qui considèrent que leurs droits fonciers sont garantis, par sexe et par type de régime foncier
ODD 4 - Une éducation de qualité
- Objectif 4.4 - D'ici à 2030, augmenter sensiblement le nombre de jeunes et d'adultes qui possèdent des compétences pertinentes, y compris des compétences techniques et professionnelles, pour l'emploi, les emplois décents et l'esprit d'entreprise.
- Indicateur 4.4.1 - Proportion de jeunes et d'adultes possédant des compétences en technologies de l'information et de la communication (TIC), par type de compétences
ODD 8 - Travail décent et croissance économique
- Objectif 8.3 - Promouvoir des politiques axées sur le développement qui soutiennent les activités productives, la création d'emplois décents, l'esprit d'entreprise, la créativité et l'innovation, et qui encouragent la formalisation et la croissance des micro-, petites et moyennes entreprises, y compris par l'accès aux services financiers.
- Indicateur 8.3.1 - Proportion d'emplois informels dans l'emploi total, par secteur et par sexe
- Objectif 8.10 - Renforcer la capacité des institutions financières nationales à encourager et à élargir l'accès aux services bancaires, d'assurance et financiers pour tous.
- Indicateur 8.10.1 - (a) Nombre de succursales de banques commerciales pour 100 000 adultes et (b) nombre de distributeurs automatiques de billets (DAB) pour 100 000 adultes
- Indicateur 8.10.2 - Proportion d'adultes (15 ans et plus) ayant un compte dans une banque ou une autre institution financière ou auprès d'un fournisseur de services d'argent mobile
ODD 10 - Réduction des inégalités
- Objectif 10.1 - D'ici à 2030, réaliser progressivement et maintenir la croissance des revenus des 40 % les plus pauvres de la population à un taux supérieur à la moyenne nationale.
- Indicateur 10.1.1 - Taux de croissance des dépenses des ménages ou du revenu par habitant parmi les 40 % les plus pauvres de la population et la population totale
- Objectif 10.2 - D'ici à 2030, autonomiser et promouvoir l'inclusion sociale, économique et politique de tous, indépendamment de l'âge, du sexe, du handicap, de la race, de l'appartenance ethnique, de l'origine, de la religion ou de la situation économique ou autre.
- Indicateur 10.2.1 - Proportion de personnes vivant en dessous de 50 % du revenu médian, par sexe, âge et personnes handicapées.
Accès à l'irrigation;
Promouvoir l'accès de tous aux marchés agricoles;
Ajout de valeur et transformation inclusifs;
Registre des agriculteurs;
Formation (professionnelle, aptitudes pratiques, aide financière à la formation, entrepreneuriat);
Registre social;
Soutien à la diversification des moyens de subsistance;
Accès des pauvres aux intrants agricoles et aux technologies résistantes au climat
Promouvoir l'accès de tous aux marchés agricoles;
Ajout de valeur et transformation inclusifs;
Registre des agriculteurs;
Formation (professionnelle, aptitudes pratiques, aide financière à la formation, entrepreneuriat);
Registre social;
Soutien à la diversification des moyens de subsistance;
Accès des pauvres aux intrants agricoles et aux technologies résistantes au climat
ODD spécifiques concernés
Approches/options existantes pour lutter contre des inégalités spécifiques ou des sous-populations et groupes spécifiques
Base factuelle
Enseignements tirés
Liens avec d'autres instruments politiques
Institutions de la connaissance
Type de gouvernance
Indicateurs de couverture
Indicateurs de coûts
Système d'information de gestion (MIS)
Site web
ODD spécifiques concernés
ODD 1 - Pas de pauvreté
- Objectif 1.4 - D'ici à 2030, faire en sorte que tous les hommes et toutes les femmes, en particulier les pauvres et les personnes vulnérables, aient les mêmes droits aux ressources économiques, ainsi que l'accès aux services de base, à la propriété et au contrôle des terres et d'autres formes de propriété, à l'héritage, aux ressources naturelles, aux nouvelles technologies appropriées et aux services financiers, y compris la microfinance.
- Indicateur 1.4.1 - Proportion de la population vivant dans des ménages ayant accès aux services de base
- Indicateur 1.4.2 - Proportion de la population adulte totale disposant de droits fonciers sécurisés, (a) avec des documents légalement reconnus, et (b) qui considèrent que leurs droits fonciers sont garantis, par sexe et par type de régime foncier
ODD 4 - Une éducation de qualité
- Objectif 4.4 - D'ici à 2030, augmenter sensiblement le nombre de jeunes et d'adultes qui possèdent des compétences pertinentes, y compris des compétences techniques et professionnelles, pour l'emploi, les emplois décents et l'esprit d'entreprise.
- Indicateur 4.4.1 - Proportion de jeunes et d'adultes possédant des compétences en technologies de l'information et de la communication (TIC), par type de compétences
ODD 8 - Travail décent et croissance économique
- Objectif 8.3 - Promouvoir des politiques axées sur le développement qui soutiennent les activités productives, la création d'emplois décents, l'esprit d'entreprise, la créativité et l'innovation, et qui encouragent la formalisation et la croissance des micro-, petites et moyennes entreprises, y compris par l'accès aux services financiers.
- Indicateur 8.3.1 - Proportion d'emplois informels dans l'emploi total, par secteur et par sexe
- Objectif 8.10 - Renforcer la capacité des institutions financières nationales à encourager et à élargir l'accès aux services bancaires, d'assurance et financiers pour tous.
- Indicateur 8.10.1 - (a) Nombre de succursales de banques commerciales pour 100 000 adultes et (b) nombre de distributeurs automatiques de billets (DAB) pour 100 000 adultes
- Indicateur 8.10.2 - Proportion d'adultes (15 ans et plus) ayant un compte dans une banque ou une autre institution financière ou auprès d'un fournisseur de services d'argent mobile
ODD 10 - Réduction des inégalités
- Objectif 10.1 - D'ici à 2030, réaliser progressivement et maintenir la croissance des revenus des 40 % les plus pauvres de la population à un taux supérieur à la moyenne nationale.
- Indicateur 10.1.1 - Taux de croissance des dépenses des ménages ou du revenu par habitant parmi les 40 % les plus pauvres de la population et la population totale
- Objectif 10.2 - D'ici à 2030, autonomiser et promouvoir l'inclusion sociale, économique et politique de tous, indépendamment de l'âge, du sexe, du handicap, de la race, de l'appartenance ethnique, de l'origine, de la religion ou de la situation économique ou autre.
- Indicateur 10.2.1 - Proportion de personnes vivant en dessous de 50 % du revenu médian, par sexe, âge et personnes handicapées.
Approches/options existantes pour lutter contre des inégalités spécifiques ou des sous-populations et groupes spécifiques
Le Programme national de microcrédit productif (PNMPO) a été créé en 2005 dans le but de stimuler la création d'emplois et de revenus parmi les microentrepreneurs populaires, en fournissant des sources de financement spécifiques pour le microcrédit productif orienté et en offrant un soutien technique aux institutions de microcrédit productif orienté, dans le but de les renforcer institutionnellement pour qu'elles puissent fournir des services aux entrepreneurs populaires (BRASIL, 2022).
- Le PNMPO est s'adresse aux personnes physiques et morales engagées dans des activités productives urbaines et rurales, dont les revenus ou les recettes annuelles brutes ne dépassent pas R$ 360 000 (US$ 6 400) ;
- Le programme donne la priorité aux régions socialement vulnérables, en facilitant l'accès au financement pour les femmes et les jeunes entrepreneurs. Les indicateurs montrent que le volume majoritaire de crédits accordés aux femmes renforce leur protagonisme social, leur leadership dans le noyau familial et contribue à l'égalité des sexes ;
- L'offre de microcrédit productif est basée sur des événements visant à sensibiliser la population intéressée, avec une recherche active et l'identification d'entrepreneurs potentiels. L'accès au monde financier doit être facilité par des conseils adéquats sur le système de crédit, les garanties, les paiements, la gestion d'entreprise et les éléments d'éducation financière qui permettent d'assurer la durabilité et la pérennité des entreprises populaires ;
- Les mécanismes utilisés pour atteindre les groupes les plus vulnérables comprennent la recherche, l'analyse et la description des expériences régionales qui cherchent à promouvoir l'intégration entre les politiques de microcrédit et les actions du système public d'emploi, de travail et de revenu, la formation de réseaux de soutien aux institutions de microcrédit, et la pratique de méthodologies de microcrédit qui cherchent à bénéficier à la population la plus vulnérable (à faible revenu ou bénéficiaires de programmes de transfert de revenus du gouvernement fédéral) ;
- En ce qui concerne la conception, l'assistance initiale à l'entrepreneur doit être fournie par des personnes formées pour réaliser l'enquête socio-économique et fournir des conseils éducatifs sur la planification de l'entreprise, dans le but de définir les besoins en matière de crédit et de gestion, en se concentrant sur le développement de l'entreprise ;
- En raison de la nécessité d'étendre les actions dans les domaines de la banque, du microcrédit et des coopératives de crédit, les mécanismes et les instruments ont été renforcés pour faciliter l'accès aux produits et services financiers adaptés à la réalité socio-économique de la population à faible revenu. En 2018, le l'utilisation des technologies numériques dans le processus d'orientation des emprunteurs a été autorisée ;
- En 2020, l'ensemble du processus d'orientation a pu être mené à distance.
Base factuelle
Enseignements tirés
- Mécanismes permettant d'éviter le surendettement dû à des opérations successives ;
- Des conseils adéquats pour la création d'une entreprise ;
- Préparation d'un plan d'affaires en fonction du potentiel du marché et de l'activité proposée ;
- Nécessité d'une sécurité juridique pour les opérations avec des règles qui encouragent la formalité et la protection des droits économiques ;
- Soutien du réseau d'assistance sociale pour la mobilisation du public.
Liens avec d'autres instruments politiques
Accès à l'irrigation ; Promouvoir l'accès inclusif aux marchés agricoles ; Ajout de valeur et transformation inclusifs ; Registre des agriculteurs ; Formation (professionnelle, compétences de vie, argent pour la formation, entrepreneuriat) ; Registre social ; Soutien à la diversification des moyens de subsistance ; Accès pro-pauvres aux intrants agricoles et aux technologies résilientes au climat
Institutions de la connaissance
Type de gouvernance
Décentralisé, impliquant la coordination d'entités et d'institutions publiques à tous les niveaux fédéraux et de partenariats privés, tels que des institutions financières, des organisations non gouvernementales, des agences de développement, des coopératives et des bureaux de crédit.
A l'occasion de la niveau national, Le ministère du Travail et de l'Emploi (MTE) est l'organe responsable de la coordination, de la gestion, du suivi et de l'évaluation du Programme national de microcrédit productif orienté (PNMPO). Le ministère coordonne le conseil consultatif du programme et le forum national du microcrédit. En outre, il est responsable de la gestion, du suivi et de l'évaluation du Programme et de la qualification des OSCIPS et des agents de crédit personnes morales qui opèrent dans le cadre du PNMPO.Le Forum national du microcrédit Le Forum national du microcrédit a été créé dans le cadre du PNMPO, avec la participation des agences fédérales compétentes et des entités représentatives du secteur, dans le but de promouvoir un débat continu entre les entités liées au segment. Les propositions du Forum national du microcrédit ne lient pas les actions du Conseil monétaire national - CMN, du CODEFAT, du Conseil d'administration du FGTS et des conseils d'administration des fonds de financement constitutionnels :
- proposer et soutenir la préparation d'études et le développement d'outils permettant le suivi et l'évaluation du Programme National de Microcrédit Productif Orienté - PNMPO ;
- proposer l'adoption de mesures visant à améliorer la législation et à renforcer le PNMPO ;
- encourager la formation de partenariats entre les entités qui gèrent le PNMPO ; et
- encourager l'intégration entre le PNMPO et d'autres politiques.
Indicateurs de couverture
- Total des entrepreneurs desservis : 4 223 431 (données PNMPO 2022)
- Femmes entrepreneurs servies : 66% (données PNMPO 2022)
- Institutions enregistrées : 122 (données PNMPO 2022)
- Total des contrats réalisés : 4 144 820 (données PNMPO 2022)
- Contrats conclus avec des bénéficiaires du programme Bolsa Família : 1 861 132 contrats
Indicateurs de coûts
- Montant total accordé : R$ 14 715 233 889 (environ US$ 3 milliards) (données PNMPO 2022)
- Ticket contractuel moyen : R$ 3 541,06 (environ US$ 700) (données PNMPO 2022)
- Montant accordé au public du Registre unique : R$ 10 181 920 767,95 (environ US$ 2 milliards) (données PNMPO 2022)
- Montant accordé aux bénéficiaires du programme Bolsa Família : R$ 6 304 552 191,02 (environ US$ 1,2 milliard) (données PNMPO 2022)
Système d'information de gestion (MIS)
Sistema de Informações Gerenciais do PNMPO (SIMPO) - Il facilite le processus d'enregistrement des institutions cherchant à se qualifier auprès de l'OMPN et recueille des données sur l'exécution des institutions gérant l'OMPN.
Site web