En junio de 2020, en medio de las graves perturbaciones económicas causadas por la pandemia de COVID-19, el Ministerio de Vivienda y Asuntos Urbanos (MoHUA) lanzó el Prime Minister Street Vendor's AtmaNirbhar Nidhi (PM SVANidhi). Diseñado como una 'Facilidad Especial de Microcrédito', el programa proporciona capital de trabajo vital a los vendedores ambulantes (SVs) que operan en áreas urbanas con el objetivo de ayudarlos a reiniciar sus negocios, que se vieron afectados negativamente por la pandemia.
La iniciativa proporciona a estos trabajadores informales acceso a préstamos de capital de trabajo de hasta 80.000 INR, que se desembolsan progresivamente en tres tramos. Para reducir el costo efectivo del endeudamiento, haciendo el crédito más asequible para los vendedores económicamente vulnerables, el programa incorpora un subsidio de interés anual del 7 por ciento. Este subsidio se proporciona a los vendedores ambulantes trimestralmente tras el pago puntual de su préstamo, y se acredita directamente en la cuenta bancaria de los beneficiarios.
Para mitigar el riesgo al que se enfrentan las Instituciones de Préstamo (IP), el esquema ofrece cobertura de garantía crediticia a través del Fondo Fiduciario de Garantía Crediticia para Micro y Pequeñas Empresas (CGTMSE). Este apoyo estructural garantiza que los bancos e instituciones financieras estén protegidos contra posibles impagos de préstamos, animándoles a prestar con confianza a los vendedores ambulantes sin exigir garantías, que a menudo son una barrera importante para que los trabajadores informales accedan al crédito formal.
Fundamentalmente, el programa trasciende la microfinanciación convencional para funcionar como un vehículo integral de inclusión económica. A través de la iniciativa 'SVANidhi Se Samriddhi' (SSS), que actualmente está activa en 3.564 Entidades Locales Urbanas con planes de expansión universal, el esquema perfila sistemáticamente a los beneficiarios y sus familias para vincularlos sin problemas a ocho esquemas de bienestar socioeconómico existentes del Gobierno de la India para su mejora socioeconómica. Al acoplar deliberadamente el crédito que sustenta los medios de vida con redes de seguridad social, la iniciativa se distingue de las intervenciones puramente financieras.
Enfoques específicos para llegar a y apoyar a grupos vulnerables:
- Orientación a la economía informal urbana: El programa se dirige explícitamente a vendedores ambulantes, una demografía muy vulnerable y a menudo marginada.
- Formalización y Protección Ocupacional: Para formalizar su estatus y protegerlos del acoso indebido, el esquema emite una Junta de Identificación de Beneficiarios de SVANidhi (SBPB) a cada beneficiario. Exhibidas en sus puestos de venta, estas juntas brindan visibilidad ocupacional crucial y un sentido formal de identidad.
Finalmente, el plan sirve como un trampolín vital dentro de la arquitectura financiera más amplia de la India: al ayudar a los vendedores ambulantes que no tienen acceso a la banca a construir un historial crediticio formal, les permite eventualmente acceder a préstamos para empresas más grandes bajo el Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY).
La iniciativa ha alcanzado una escala significativa en los centros urbanos, destacada por las siguientes estadísticas:
- Número total de beneficiarios cubiertos (a marzo de 2026): 6.8 millones (68 rupias lakh).
- Número total de préstamos desembolsados: 9.24 millones (92.4 lakh).
- Cobertura de población urbana: El plan ha llegado a aproximadamente el 1,3 por ciento de la población urbana total.
Costo Total Proyectado de la Póliza: 36.180 millones de rupias (3.618 crore)
- Garantía de Crédito 19.690 millones de rupias (1.969,25 rupias crore)
- Subsidio de Intereses: 5.390 millones de rupias (539 rupias crore)
- Incentivos para transacciones digitales: INR 6.54 mil millones (654 rupias crore)
- Convergencia y Bienestar Social: 200 millones de rupias (2 mil millones INR)
- Servicios profesionales y costo administrativo: 107 crore rupias (1.070 millones de rupias)
- Desarrollo de capacidades: INR 0,135 mil millones (13,5 crore)
- Tablero Parichay: 1.353 millones de rupias (135.3 rupias)
Costo por beneficiario: INR 5,320
Enfoque Descentralizado, Multinivel y Multisectorial. El esquema involucra a los siguientes interesados:
- Supervisión de Políticas Centrales: El Ministerio de Vivienda y Asuntos Urbanos (MoHUA) proporciona la dirección política general mientras. Coordina con los estados, desarrolla directrices de implementación y opera el portal PM SVANidhi para el monitoreo en tiempo real y la coordinación interinstitucional.
- Implementación descentralizada: Los Organismos Locales Urbanos (OLU) actúan como los principales organismos de ejecución a nivel de ciudad. Son responsables de la identificación y verificación de beneficiarios, la emisión de Cartas de Recomendación y la facilitación de la inclusión digital y financiera a través de equipos locales de campo y centros de apoyo.
- Integración Financiera Multisectorial Las instituciones crediticias (bancos comerciales, NBFC y MFI) desempeñan un papel fundamental en la concesión de préstamos sin garantía, integrados digitalmente a través de API para un rápido procesamiento y desembolso.
- Tecnología y Socios de Pago: Estos actores permiten el procesamiento sin papel, la incorporación digital, la integración de UPI y los enlaces de comercio electrónico para promover la inclusión financiera y el acceso a los mercados.
Para garantizar la eficiencia y la transparencia, el programa está respaldado por una plataforma de TI integrada que comprende un portal web dedicado, completos paneles analíticos y una aplicación móvil. Este sistema unificado agiliza todo el ciclo de vida del crédito, facilitando la generación de solicitudes, la verificación e-KYC (conocimiento electrónico del cliente), la emisión de Cartas de Recomendación (LoR) y el desembolso final del préstamo.
El MIS permite el seguimiento del progreso en tiempo real diario, semanal y mensual, lo que ha reducido exitosamente el ciclo de procesamiento general a solo 20 días. Además, esta infraestructura digital está respaldada por un centro de llamadas integrado diseñado para atender las quejas de los beneficiarios en un plazo de 24 horas, un bucle de retroalimentación altamente efectivo que ha reducido drásticamente las quejas pendientes a un promedio de solo cuatro por mes.
Mejora bajo el esquema PM SVANidhi (Ministerio de Vivienda y Asuntos Urbanos, 2026)
Los ingresos comerciales medios anualizados entre los prestatarios de PM SVANidhi crecieron aproximadamente un 20 por ciento entre 2023 y 2025. Este impulso económico está respaldado por el éxito del esquema en la construcción de historiales crediticios formales; aproximadamente el 30 por ciento de los prestatarios en todos los ciclos de préstamo ahora tienen crédito formal, lo que representa un cambio importante para un grupo demográfico previamente no bancarizado. El modelo de préstamo escalonado de tres tramos del programa, que para enero de 2026 había desembolsado 7,15 millones (71,57 lakh) de préstamos del primer tramo, 2,72 millones (27,28 lakh) del segundo tramo y 661.000 (6,61 lakh) del tercer tramo, ha demostrado ser fundamental para fomentar hábitos de pago sostenibles y al mismo tiempo prevenir el sobreendeudamiento.
Para garantizar la relevancia continua en una economía en digitalización, el plan ha integrado herramientas financieras modernas, como tarjetas de crédito RuPay vinculadas a UPI para los vendedores que pagan con éxito su segundo tramo. A febrero de 2026, se han procesado miles de solicitudes, complementadas con incentivos de cashback diseñados para impulsar la adopción de transacciones sin efectivo. Además, el programa ha expandido significativamente su huella geográfica para incluir pueblos censados y áreas periurbanas, con un período de préstamo oficial ahora extendido hasta marzo de 2030. Las iniciativas de divulgación de alta intensidad, como la ‘SVANidhi Sankalp Abhiyan’ llevada a cabo a finales de 2025, han garantizado aún más que el programa elimine con éxito las dependencias de préstamos y mantenga el impulso en todos los estados y territorios de la Unión.
Referencias:
Ministerio de Vivienda y Asuntos Urbanos. (9 de febrero de 2026). Mejora bajo el esquema PM SVANidhi [Comunicado de prensa]. Oficina de Información de Prensa. https://www.pib.gov.in/PressReleasePage.aspx?PRID=2225510®=3&lang=2
Lecciones aprendidas de la implementación de PM SVANidhi:
- La identificación basada en la demanda debe estar respaldada por una sólida validación local: Para garantizar que solo los SV genuinos estén cubiertos bajo el esquema, la identificación basada en la demanda ha sido respaldada por medios verificables, como una LoR emitida por ULB, encuestas de SV o registros del Comité de Vendedores Ambulantes. Esto mejora la credibilidad e inclusividad de la lista de beneficiarios.
- La inclusión digital y los procesos sin papel mejoran la transparencia y reducen los errores de exclusión: La adopción de flujos de trabajo digitales de extremo a extremo, que incluyen solicitud, verificación, sanción y desembolso en línea, garantiza la transparencia, la trazabilidad y la eficiencia, al tiempo que reduce las posibilidades de errores manuales y exclusión de beneficiarios.
- La integración oportuna con las instituciones de crédito garantiza un procesamiento de préstamos más eficiente: La integración digital fluida a través de API entre el portal PM SVANidhi y varios LI permite una aprobación más rápida, una duplicación mínima de datos y un seguimiento de las solicitudes en tiempo real, mejorando la prestación de servicios para los beneficiarios.
- La monitorización en tiempo real ayuda a detectar y abordar los cuellos de botella de forma temprana: Un panel centralizado y un sistema de información de gestión permiten a las ULB y a las instituciones financieras monitorear el estado de las solicitudes, el progreso de los desembolsos y el comportamiento de los pagos, ayudando así a identificar proactivamente las brechas y los retrasos.
- La resolución de quejas a través de centros de llamadas y la facilitación en campo reduce los retrasos y genera confianza: Un mecanismo de resolución de quejas receptivo y accesible, a través de centros de llamadas dedicados y equipos de facilitación presenciales, ayuda a abordar los problemas de manera expedita, garantizando la confianza de los proveedores y reduciendo el abandono del proceso.
- La integración de comercio electrónico y la incorporación digital pueden mejorar significativamente el acceso al mercado: Vincular a los vendedores ambulantes con plataformas de comercio digital y sistemas de pago en línea no solo moderniza sus operaciones, sino que también amplía su base de clientes, mejorando su potencial de ingresos y resiliencia.
- La capacitación y el desarrollo de capacidades son esenciales para la adopción de herramientas digitales y servicios financieros: Los esfuerzos continuos para capacitar a los vendedores en alfabetización digital, gestión financiera y habilidades empresariales son clave para asegurar que se beneficien plenamente del programa y sustenten sus medios de vida en un entorno urbano competitivo.
Panel de datos:
- Panel de control en tiempo real de PM SVANidhiUna plataforma de datos interactiva del portal de TI PMSVANidhi que muestra el progreso nacional en tiempo real.
Directrices del esquema:
ODS 1 - No a la pobreza
- Objetivo 1.4: Para 2030, garantizar que todos los hombres y mujeres, en particular los pobres y los vulnerables, tengan los mismos derechos a los recursos económicos, así como acceso a los servicios básicos, la propiedad y el control de la tierra y otras formas de propiedad, la herencia, los recursos naturales, las nuevas tecnologías apropiadas y los servicios financieros, incluida la microfinanciación.
ODS 8 - Trabajo decente y crecimiento económico
- Objetivo 8.3: Promover políticas orientadas al desarrollo que apoyen las actividades productivas, la creación de empleo digno, el espíritu empresarial, la creatividad y la innovación, y fomenten la formalización y el crecimiento de las microempresas y las pequeñas y medianas empresas, entre otras cosas mediante el acceso a los servicios financieros.
- Objetivo 8.6: Para 2020, reducir sustancialmente la proporción de jóvenes sin empleo, educación o formación.
- Objetivo 8.10: Reforzar la capacidad de las instituciones financieras nacionales para fomentar y ampliar el acceso a los servicios bancarios, de seguros y financieros para todos.
ODS 10 - Reducir las desigualdades
- Objetivo 10.3: Garantizar la igualdad de oportunidades y reducir las desigualdades de resultados, entre otras cosas eliminando las leyes, políticas y prácticas discriminatorias y promoviendo la legislación, las políticas y las medidas adecuadas a este respecto.
- Objetivo 10.b: Fomentar la asistencia oficial para el desarrollo y los flujos financieros, incluida la inversión extranjera directa, hacia los Estados donde la necesidad es mayor, en particular los países menos adelantados, los países de África, los pequeños Estados insulares en desarrollo y los países en desarrollo sin litoral, de conformidad con sus planes y programas nacionales.
ODS 1 - No a la pobreza
- Objetivo 1.4: Para 2030, garantizar que todos los hombres y mujeres, en particular los pobres y los vulnerables, tengan los mismos derechos a los recursos económicos, así como acceso a los servicios básicos, la propiedad y el control de la tierra y otras formas de propiedad, la herencia, los recursos naturales, las nuevas tecnologías apropiadas y los servicios financieros, incluida la microfinanciación.
ODS 8 – Trabajo decente y crecimiento económico
- Objetivo 8.3: Promover políticas orientadas al desarrollo que apoyen las actividades productivas, la creación de empleo digno, el espíritu empresarial, la creatividad y la innovación, y fomenten la formalización y el crecimiento de las microempresas y las pequeñas y medianas empresas, entre otras cosas mediante el acceso a los servicios financieros.
- Objetivo 8.6: Para 2020, reducir sustancialmente la proporción de jóvenes sin empleo, educación o formación.
- Objetivo 8.10: Reforzar la capacidad de las instituciones financieras nacionales para fomentar y ampliar el acceso a los servicios bancarios, de seguros y financieros para todos.
ODS 10 - Reducir las desigualdades
- Objetivo 10.3: Garantizar la igualdad de oportunidades y reducir las desigualdades de resultados, entre otras cosas eliminando las leyes, políticas y prácticas discriminatorias y promoviendo la legislación, las políticas y las medidas adecuadas a este respecto.
- Objetivo 10.b: Fomentar la asistencia oficial para el desarrollo y los flujos financieros, incluida la inversión extranjera directa, hacia los Estados donde la necesidad es mayor, en particular los países menos adelantados, los países de África, los pequeños Estados insulares en desarrollo y los países en desarrollo sin litoral, de conformidad con sus planes y programas nacionales.
En junio de 2020, en medio de las graves interrupciones económicas causadas por la pandemia de COVID-19, el Ministerio de Vivienda y Asuntos Urbanos (MoHUA) lanzó el Pradhan Mantri Street Vendor’s AtmaNirbhar Nidhi (PM SVANidhi). Diseñado como una ‘Facilidad Especial de Microcrédito’, el programa proporciona capital de trabajo vital a los vendedores ambulantes (SVs) que operan en áreas urbanas con el objetivo de ayudarlos a reiniciar sus negocios, que se vieron afectados negativamente debido a la pandemia.
La iniciativa proporciona a estos trabajadores informales acceso a préstamos de capital de trabajo de hasta INR 80,000, que se desembolsan progresivamente en tres tramos. Para reducir el costo efectivo del endeudamiento, haciendo el crédito más asequible para los vendedores económicamente vulnerables, el programa incorpora un subsidio de interés anual del 7 por ciento. Este subsidio se otorga a los vendedores ambulantes de forma trimestral, previo pago oportuno del préstamo, y se acredita directamente en la cuenta bancaria de los beneficiarios.
Para mitigar el riesgo al que se enfrentan las Instituciones de Préstamo (IP), el esquema ofrece cobertura de garantía crediticia a través del Fondo Fiduciario de Garantía Crediticia para Micro y Pequeñas Empresas (CGTMSE). Este apoyo estructural garantiza que los bancos e instituciones financieras estén protegidos contra posibles impagos de préstamos, animándoles a prestar con confianza a los vendedores ambulantes sin exigir garantías, que a menudo son una barrera importante para que los trabajadores informales accedan al crédito formal.
Crucialmente, el programa trasciende las microfinanzas convencionales para funcionar como un vehículo integral para la inclusión económica. A través de la iniciativa ‘SVANidhi Se Samriddhi’ (SSS), que actualmente está activa en 3.564 Organismos Locales Urbanos con planes de expansión universal, el esquema perfila sistemáticamente a los beneficiarios y sus familias para vincularlos sin problemas con ocho esquemas de bienestar socioeconómico existentes del Gobierno de la India para su mejora socioeconómica. Al acoplar deliberadamente el crédito que sustenta los medios de vida con las redes de seguridad social, la iniciativa se distingue de las intervenciones puramente financieras.
Enfoques específicos para llegar a y apoyar a grupos vulnerables:
- Orientación a la economía informal urbana: El programa se dirige explícitamente a vendedores ambulantes, una demografía muy vulnerable y a menudo marginada.
- Formalización y Protección Ocupacional: Para formalizar su estatus y protegerlos del acoso indebido, el esquema emite una Junta de Identificación de Beneficiarios de SVANidhi (SBPB) a cada beneficiario. Exhibidas en sus puestos de venta, estas juntas brindan visibilidad ocupacional crucial y un sentido formal de identidad.
Finalmente, el plan sirve como un trampolín vital dentro de la arquitectura financiera más amplia de la India: al ayudar a los vendedores ambulantes que no tienen acceso a la banca a construir un historial crediticio formal, les permite eventualmente acceder a préstamos para empresas más grandes bajo el Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY).
Lecciones aprendidas de la implementación de PM SVANidhi:
- La identificación basada en la demanda debe estar respaldada por una sólida validación local: Para garantizar que solo los SV genuinos estén cubiertos bajo el esquema, la identificación basada en la demanda ha sido respaldada por medios verificables, como una LoR emitida por ULB, encuestas de SV o registros del Comité de Vendedores Ambulantes. Esto mejora la credibilidad e inclusividad de la lista de beneficiarios.
- La inclusión digital y los procesos sin papel mejoran la transparencia y reducen los errores de exclusión: La adopción de flujos de trabajo digitales de extremo a extremo, que incluyen solicitud, verificación, sanción y desembolso en línea, garantiza la transparencia, la trazabilidad y la eficiencia, al tiempo que reduce las posibilidades de errores manuales y exclusión de beneficiarios.
- La integración oportuna con las instituciones de crédito garantiza un procesamiento de préstamos más eficiente: La integración digital fluida a través de API entre el portal PM SVANidhi y varios LI permite una aprobación más rápida, una duplicación mínima de datos y un seguimiento de las solicitudes en tiempo real, mejorando la prestación de servicios para los beneficiarios.
- La monitorización en tiempo real ayuda a detectar y abordar los cuellos de botella de forma temprana: Un panel centralizado y un sistema de información de gestión permiten a las ULB y a las instituciones financieras monitorear el estado de las solicitudes, el progreso de los desembolsos y el comportamiento de los pagos, ayudando así a identificar proactivamente las brechas y los retrasos.
- La resolución de quejas a través de centros de llamadas y la facilitación en campo reduce los retrasos y genera confianza: Un mecanismo de resolución de quejas receptivo y accesible, a través de centros de llamadas dedicados y equipos de facilitación presenciales, ayuda a abordar los problemas de manera expedita, garantizando la confianza de los proveedores y reduciendo el abandono del proceso.
- La integración de comercio electrónico y la incorporación digital pueden mejorar significativamente el acceso al mercado: Vincular a los vendedores ambulantes con plataformas de comercio digital y sistemas de pago en línea no solo moderniza sus operaciones, sino que también amplía su base de clientes, mejorando su potencial de ingresos y resiliencia.
- La capacitación y el desarrollo de capacidades son esenciales para la adopción de herramientas digitales y servicios financieros: Los esfuerzos continuos para capacitar a los vendedores en alfabetización digital, gestión financiera y habilidades empresariales son clave para asegurar que se beneficien plenamente del programa y sustenten sus medios de vida en un entorno urbano competitivo.
Crédito, seguros y servicios financieros inclusivos; Gobernanza multinivel
En la India:
Enfoque Descentralizado, Multinivel y Multisectorial. El esquema involucra a los siguientes interesados:
- Supervisión de Políticas Centrales: El Ministerio de Vivienda y Asuntos Urbanos (MoHUA) proporciona la dirección política general mientras. Coordina con los estados, desarrolla directrices de implementación y opera el portal PM SVANidhi para el monitoreo en tiempo real y la coordinación interinstitucional.
- Implementación descentralizada: Los Organismos Locales Urbanos (OLU) actúan como los principales organismos de ejecución a nivel de ciudad. Son responsables de la identificación y verificación de beneficiarios, la emisión de Cartas de Recomendación y la facilitación de la inclusión digital y financiera a través de equipos locales de campo y centros de apoyo.
- Integración Financiera Multisectorial Las instituciones crediticias (bancos comerciales, NBFC y MFI) desempeñan un papel fundamental en la concesión de préstamos sin garantía, integrados digitalmente a través de API para un rápido procesamiento y desembolso.
- Tecnología y Socios de Pago: Estos actores permiten el procesamiento sin papel, la incorporación digital, la integración de UPI y los enlaces de comercio electrónico para promover la inclusión financiera y el acceso a los mercados.
La iniciativa ha alcanzado una escala significativa en los centros urbanos, destacada por las siguientes estadísticas:
- Número total de beneficiarios cubiertos (a marzo de 2026): 6.8 millones (68 rupias lakh).
- Número total de préstamos desembolsados: 9.24 millones (92.4 lakh).
- Cobertura de población urbana: El plan ha llegado a aproximadamente el 1,3 por ciento de la población urbana total.
Costo Total Proyectado de la Póliza: 36.180 millones de rupias (3.618 crore)
- Garantía de Crédito 19.690 millones de rupias (1.969,25 rupias crore)
- Subsidio de Intereses: 5.390 millones de rupias (539 rupias crore)
- Incentivos para transacciones digitales: INR 6.54 mil millones (654 rupias crore)
- Convergencia y Bienestar Social: 200 millones de rupias (2 mil millones INR)
- Servicios profesionales y costo administrativo: 107 crore rupias (1.070 millones de rupias)
- Desarrollo de capacidades: INR 0,135 mil millones (13,5 crore)
- Tablero Parichay: 1.353 millones de rupias (135.3 rupias)
Costo por beneficiario: INR 5,320
Para garantizar la eficiencia y la transparencia, el programa está respaldado por una plataforma de TI integrada que comprende un portal web dedicado, completos paneles analíticos y una aplicación móvil. Este sistema unificado agiliza todo el ciclo de vida del crédito, facilitando la generación de solicitudes, la verificación e-KYC (conocimiento electrónico del cliente), la emisión de Cartas de Recomendación (LoR) y el desembolso final del préstamo.
El MIS permite el seguimiento del progreso en tiempo real diario, semanal y mensual, lo que ha reducido exitosamente el ciclo de procesamiento general a solo 20 días. Además, esta infraestructura digital está respaldada por un centro de llamadas integrado diseñado para atender las quejas de los beneficiarios en un plazo de 24 horas, un bucle de retroalimentación altamente efectivo que ha reducido drásticamente las quejas pendientes a un promedio de solo cuatro por mes.