O Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY) é uma Missão Nacional de Inclusão Financeira que engloba uma abordagem integrada para promover a inclusão financeira abrangente de todas as famílias do país. O plano prevê o acesso universal a instalações bancárias com pelo menos uma conta bancária básica para cada família, alfabetização financeira, acesso a crédito, seguro e instalações de pensão. Além disso, os beneficiários receberiam um cartão de débito RuPay com cobertura de seguro contra acidentes de र 1 lakh. O plano também prevê a canalização de todos os benefícios do governo (do centro/estado/órgão local) para as contas dos beneficiários e a promoção do esquema de transferência direta de benefícios (DBT) do governo da União. Os problemas tecnológicos, como a falta de conectividade e as transações on-line, serão resolvidos. As transações móveis por meio de operadoras de telecomunicações e seus centros estabelecidos como Cash Out Points também estão planejados para serem usados para a inclusão financeira no esquema. Também está sendo feito um esforço para alcançar os jovens do país para que participem desse Programa de Modo de Missão.
Objetivo do PMJDY é garantir o acesso a vários serviços financeiros, como disponibilidade de contas bancárias básicas de poupança, acesso a crédito com base na necessidade, facilidade de remessas, seguro e pensão para as seções excluídas, ou seja, seções mais fracas e grupos de baixa renda. Essa penetração profunda a um custo acessível só é possível com o uso eficaz da tecnologia.
Benefícios do PMJDY:
- Uma conta poupança básica é aberta para pessoas sem conta bancária.
- Não é necessário manter um saldo mínimo nas contas PMJDY.
- Os juros são obtidos sobre o depósito em contas PMJDY.
- O cartão de débito Rupay é fornecido ao titular da conta PMJDY.
- A cobertura de seguro contra acidentes de Rs.1 lakh (aumentada para Rs. 2 lakh para novas contas PMJDY abertas após 28.8.2018) está disponível com o cartão RuPay emitido para os titulares de contas PMJDY.
- Está disponível uma facilidade de saque a descoberto (OD) de até Rs. 10.000 para correntistas qualificados.
- As contas PMJDY são elegíveis para o esquema de Transferência Direta de Benefícios (DBT), Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY), Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY), Atal Pension Yojana (APY), Micro Units Development & Refinance Agency Bank (MUDRA).
A Missão Nacional de Inclusão Financeira tem como objetivo fornecer acesso equitativo a instalações bancárias básicas para todos os segmentos da sociedade, com foco especial em grupos marginalizados e vulneráveis. O programa adotou várias estratégias direcionadas para abordar as desigualdades e garantir a inclusão financeira de subpopulações específicas, conforme detalhado abaixo:
- Inclusão direcionada de grupos vulneráveis
O programa prioriza o alcance de populações carentes e marginalizadas, incluindo mulheres, famílias rurais, pequenos agricultores, assalariados diários e trabalhadores migrantes.
Esforços especiais foram feitos para expandir o acesso para populações em regiões geograficamente remotas e economicamente atrasadas, incluindo áreas tribais e zonas afetadas por conflitos.
- Procedimentos simplificados e flexíveis para abertura de contas
Para garantir a inclusão, os requisitos de abertura de conta foram simplificados com documentação mínima.
O programa também facilita a abertura de pequenas contas com normas flexíveis de Know Your Customer (KYC) para acomodar indivíduos que não possuem identificação formal ou comprovantes de endereço.
- Iniciativas com foco em gênero
As mulheres foram priorizadas como titulares de contas para promover a autonomia financeira e o empoderamento social.
Beneficiários em 5/Fev/2025:
- Número de contas do PMJDY - 54,80 milhões
- Saldos nas contas do PMJDY - 2,46,596 crore
- Número de cartões de débito Rupay emitidos - 37,47 milhões
- Número de mulheres beneficiárias - 30,50 milhões
- Número de beneficiários rurais - 36,47 milhões
Observação: um "Crore" é uma unidade no sistema de numeração Indian, equivalente a 10 milhões (10.000.000).
-
Para garantir a governança eficaz e a implementação oportuna do Programa Universal de Inclusão Financeira (PMJDY), existe uma estrutura administrativa robusta nos níveis central, estadual e distrital. Essa estrutura facilita o monitoramento regular, a coordenação interdepartamental e a resolução de desafios no estado central e no distrito administrativo.
-Monitoramento mensal no nível superior do governo e sobre a implementação do esquema
O relatório de progresso pode ser consultado aqui: https://pmjdy.gov.in/account
Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY) tem um histórico comprovado de impacto positivo sobre proporcionar acesso universal a serviços bancários, resultando na abertura de milhões de contas bancárias, principalmente para a população sem banco. O PMJDY reduziu significativamente a dependência de emprestadores de dinheiro informais.
Relatório de progresso do PMJDY: https://pmjdy.gov.in/account
Entre 2014 e 2017, a porcentagem da população Indian com uma conta em uma instituição financeira aumentou de 53% para 80%; ou seja, mais de 300 milhões de pessoas foram inseridas no setor financeiro formal.4 Isso está consideravelmente acima da média mundial (68,5%), do Sul da Ásia (70%) e dos países de renda média-baixa (58%). Com base na comparação entre países, D'Silva e outros (2019) O Comitê de Desenvolvimento Econômico e Social da Índia ressaltou que isso representou um salto impressionante em relação ao desenvolvimento financeiro tradicional, já que expansões semelhantes no acesso financeiro em outros lugares levaram quase meio século. Além disso, a lacuna no acesso financeiro entre ricos e pobres diminuiu, e a lacuna de gênero no acesso financeiro também melhorou - 55% dos titulares de contas do PMJDY são mulheres e 67% das contas estão em áreas rurais e semiurbanas.
Os pagamentos digitais ajudaram a melhorar a capacidade de direcionar o apoio do governo às famílias durante a COVID-19, especialmente às mulheres. De acordo com uma pesquisa realizada pela National Payments Corporation de India,18 O sistema de entrega de transferências diretas de benefícios funcionou muito bem durante o lockdown relacionado à pandemia, pois cerca de 90% das famílias de baixa renda elegíveis para transferências diretas de benefícios receberam apoio do governo após o lockdown. Além disso, sob o esquema Pradhan Mantri Garib Kalyan Yojana, mais de 200 milhões de contas PMJDY de mulheres foram creditadas com um total de Rs0,3 trilhão.- A infraestrutura adequada, especialmente nas áreas rurais, é fundamental.
- Os programas de alfabetização financeira e o acesso a produtos financeiros personalizados aumentam a eficácia do programa.
- Inclusão de grupos vulneráveis, como mulheres e idosos, simplificando a documentação e fornecendo suporte baseado na comunidade.
- A coordenação eficaz entre o governo, os bancos e outras partes interessadas é essencial para evitar atrasos e ineficiências
- Banco Central do Brasil India (RBl)
- Banco Nacional de Agricultura e Desenvolvimento Rural (NABARD)
- Instituto de Desenvolvimento e Pesquisa em Tecnologia Bancária (IDBRT)
- Indian Instituto de Bancos e Finanças (IIBF)
- Corporação Nacional de Pagamentos da Índia (NPCI)
- NlTl Aayog
- Banco Mundial
- Fundo Monetário Internacional (FMI)
- Grupo Consultivo para Assistência aos Pobres (cGAP)
- Better Than Cash Alliance (BTCA)
- Parceria Global para Inclusão Financeira (GPFr)
ODS 1: Erradicação da pobreza
- Meta 1.3: Implementar sistemas e medidas de proteção social adequados em nível nacional para todos, inclusive pisos, e alcançar uma cobertura substancial dos pobres e vulneráveis.
- Indicador 1.3.1: Proporção da população coberta por pisos/sistemas de proteção social, por sexo, distinguindo crianças, pessoas desempregadas, idosos, pessoas com deficiência, mulheres grávidas, recém-nascidos, vítimas de acidentes de trabalho e pessoas pobres e vulneráveis.
- Meta 1.4: Até 2030, garantir que todos os homens e mulheres, especialmente os pobres e vulneráveis, tenham direitos iguais aos recursos econômicos, bem como acesso a serviços básicos, posse e controle sobre a terra e outras formas de propriedade, herança, recursos naturais, novas tecnologias apropriadas e serviços financeiros, incluindo microfinanças.
- Indicador 1.4.1: Proporção da população que vive em domicílios com acesso a serviços básicos.
- Indicador 1.4.2: Proporção da população adulta total com direitos de posse seguros sobre a terra, com documentação legalmente reconhecida e que percebe seus direitos à terra como seguros, por sexo e tipo de posse.
Meta 1.5: Desenvolver a resiliência dos pobres e daqueles em situações vulneráveis e reduzir sua exposição e vulnerabilidade a eventos extremos relacionados ao clima e a outros choques e desastres econômicos, sociais e ambientais.
- Indicador 1.5.1: Número de mortes, pessoas desaparecidas e pessoas diretamente afetadas atribuídas a desastres por 100.000 habitantes.
- Indicador 1.5.3: Número de países que adotam e implementam estratégias nacionais de redução do risco de desastres de acordo com o Marco de Sendai para a Redução do Risco de Desastres 2015-2030.
ODS 2: Fome Zero
Meta 2.1: Até 2030, acabar com a fome e garantir o acesso de todas as pessoas, especialmente os pobres e as pessoas em situações vulneráveis, inclusive bebês, a alimentos seguros, nutritivos e suficientes durante todo o ano.
- Indicador 2.1.2: Prevalência de insegurança alimentar moderada ou grave na população, com base na Escala de Experiência de Insegurança Alimentar (FIES).
SDG 5: Igualdade de gênero
Meta 5.a: Realizar reformas para dar às mulheres direitos iguais aos recursos econômicos, bem como acesso à propriedade e controle sobre a terra e outras formas de propriedade, serviços financeiros, herança e recursos naturais, de acordo com as leis nacionais.
- Indicador 5.a.1(a) Proporção da população agrícola total com propriedade ou direitos seguros sobre a terra agrícola, por sexo; e (b) proporção de mulheres entre os proprietários ou detentores de direitos sobre a terra agrícola, por tipo de posse.
- Indicador 5.a.2: Proporção de países em que a estrutura jurídica (incluindo o direito consuetudinário) garante às mulheres direitos iguais à propriedade e/ou controle da terra.
ODS 8: Trabalho decente e crescimento econômico
Meta 8.10: Fortalecer a capacidade das instituições financeiras nacionais para incentivar e expandir o acesso a serviços bancários, de seguros e financeiros para todos.
- Indicador 8.10.1(a) Número de agências bancárias comerciais por 100.000 adultos; e (b) número de caixas automáticos (ATMs) por 100.000 adultos.
- Indicador 8.10.2: Proporção de adultos (15 anos ou mais) com uma conta em um banco ou outra instituição financeira ou com um provedor de serviços de dinheiro móvel.
ODS 10: Redução das desigualdades
Meta 10.2: Até 2030, capacitar e promover a inclusão social, econômica e política de todos, independentemente de idade, sexo, deficiência, raça, etnia, origem, religião, condição econômica ou outra.
- Indicador 10.2.1: Proporção de pessoas que vivem abaixo de 50% da renda média, por idade, sexo e pessoas com deficiência.
ODS 1: Erradicação da pobreza
- Meta 1.3: Implementar sistemas e medidas de proteção social adequados em nível nacional para todos, inclusive pisos, e alcançar uma cobertura substancial dos pobres e vulneráveis.
- Indicador 1.3.1: Proporção da população coberta por pisos/sistemas de proteção social, por sexo, distinguindo crianças, pessoas desempregadas, idosos, pessoas com deficiência, mulheres grávidas, recém-nascidos, vítimas de acidentes de trabalho e pessoas pobres e vulneráveis.
- Meta 1.4: Até 2030, garantir que todos os homens e mulheres, especialmente os pobres e vulneráveis, tenham direitos iguais aos recursos econômicos, bem como acesso a serviços básicos, posse e controle sobre a terra e outras formas de propriedade, herança, recursos naturais, novas tecnologias apropriadas e serviços financeiros, incluindo microfinanças.
- Indicador 1.4.1: Proporção da população que vive em domicílios com acesso a serviços básicos.
- Indicador 1.4.2: Proporção da população adulta total com direitos de posse seguros sobre a terra, com documentação legalmente reconhecida e que percebe seus direitos à terra como seguros, por sexo e tipo de posse.
Meta 1.5: Desenvolver a resiliência dos pobres e daqueles em situações vulneráveis e reduzir sua exposição e vulnerabilidade a eventos extremos relacionados ao clima e a outros choques e desastres econômicos, sociais e ambientais.
- Indicador 1.5.1: Número de mortes, pessoas desaparecidas e pessoas diretamente afetadas atribuídas a desastres por 100.000 habitantes.
- Indicador 1.5.3: Número de países que adotam e implementam estratégias nacionais de redução do risco de desastres de acordo com o Marco de Sendai para a Redução do Risco de Desastres 2015-2030.
ODS 2: Fome Zero
Meta 2.1: Até 2030, acabar com a fome e garantir o acesso de todas as pessoas, especialmente os pobres e as pessoas em situações vulneráveis, inclusive bebês, a alimentos seguros, nutritivos e suficientes durante todo o ano.
- Indicador 2.1.2: Prevalência de insegurança alimentar moderada ou grave na população, com base na Escala de Experiência de Insegurança Alimentar (FIES).
SDG 5: Igualdade de gênero
Meta 5.a: Realizar reformas para dar às mulheres direitos iguais aos recursos econômicos, bem como acesso à propriedade e controle sobre a terra e outras formas de propriedade, serviços financeiros, herança e recursos naturais, de acordo com as leis nacionais.
- Indicador 5.a.1(a) Proporção da população agrícola total com propriedade ou direitos seguros sobre a terra agrícola, por sexo; e (b) proporção de mulheres entre os proprietários ou detentores de direitos sobre a terra agrícola, por tipo de posse.
- Indicador 5.a.2: Proporção de países em que a estrutura jurídica (incluindo o direito consuetudinário) garante às mulheres direitos iguais à propriedade e/ou controle da terra.
ODS 8: Trabalho decente e crescimento econômico
Meta 8.10: Fortalecer a capacidade das instituições financeiras nacionais para incentivar e expandir o acesso a serviços bancários, de seguros e financeiros para todos.
- Indicador 8.10.1(a) Número de agências bancárias comerciais por 100.000 adultos; e (b) número de caixas automáticos (ATMs) por 100.000 adultos.
- Indicador 8.10.2: Proporção de adultos (15 anos ou mais) com uma conta em um banco ou outra instituição financeira ou com um provedor de serviços de dinheiro móvel.
ODS 10: Redução das desigualdades
Meta 10.2: Até 2030, capacitar e promover a inclusão social, econômica e política de todos, independentemente de idade, sexo, deficiência, raça, etnia, origem, religião, condição econômica ou outra.
- Indicador 10.2.1: Proporção de pessoas que vivem abaixo de 50% da renda média, por idade, sexo e pessoas com deficiência.
O Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY) é uma Missão Nacional de Inclusão Financeira que engloba uma abordagem integrada para promover a inclusão financeira abrangente de todas as famílias do país. O plano prevê o acesso universal a instalações bancárias com pelo menos uma conta bancária básica para cada família, alfabetização financeira, acesso a crédito, seguro e instalações de pensão. Além disso, os beneficiários receberiam um cartão de débito RuPay com cobertura de seguro contra acidentes de र 1 lakh. O plano também prevê a canalização de todos os benefícios do governo (do centro/estado/órgão local) para as contas dos beneficiários e a promoção do esquema de transferência direta de benefícios (DBT) do governo da União. Os problemas tecnológicos, como a falta de conectividade e as transações on-line, serão resolvidos. As transações móveis por meio de operadoras de telecomunicações e seus centros estabelecidos como Cash Out Points também estão planejados para serem usados para a inclusão financeira no esquema. Também está sendo feito um esforço para alcançar os jovens do país para que participem desse Programa de Modo de Missão.
Objetivo do PMJDY é garantir o acesso a vários serviços financeiros, como disponibilidade de contas bancárias básicas de poupança, acesso a crédito com base na necessidade, facilidade de remessas, seguro e pensão para as seções excluídas, ou seja, seções mais fracas e grupos de baixa renda. Essa penetração profunda a um custo acessível só é possível com o uso eficaz da tecnologia.
Benefícios do PMJDY:
- Uma conta poupança básica é aberta para pessoas sem conta bancária.
- Não é necessário manter um saldo mínimo nas contas PMJDY.
- Os juros são obtidos sobre o depósito em contas PMJDY.
- O cartão de débito Rupay é fornecido ao titular da conta PMJDY.
- A cobertura de seguro contra acidentes de Rs.1 lakh (aumentada para Rs. 2 lakh para novas contas PMJDY abertas após 28.8.2018) está disponível com o cartão RuPay emitido para os titulares de contas PMJDY.
- Está disponível uma facilidade de saque a descoberto (OD) de até Rs. 10.000 para correntistas qualificados.
- As contas PMJDY são elegíveis para o esquema de Transferência Direta de Benefícios (DBT), Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY), Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY), Atal Pension Yojana (APY), Micro Units Development & Refinance Agency Bank (MUDRA).
A Missão Nacional de Inclusão Financeira tem como objetivo fornecer acesso equitativo a instalações bancárias básicas para todos os segmentos da sociedade, com foco especial em grupos marginalizados e vulneráveis. O programa adotou várias estratégias direcionadas para abordar as desigualdades e garantir a inclusão financeira de subpopulações específicas, conforme detalhado abaixo:
- Inclusão direcionada de grupos vulneráveis
O programa prioriza o alcance de populações carentes e marginalizadas, incluindo mulheres, famílias rurais, pequenos agricultores, assalariados diários e trabalhadores migrantes.
Esforços especiais foram feitos para expandir o acesso para populações em regiões geograficamente remotas e economicamente atrasadas, incluindo áreas tribais e zonas afetadas por conflitos.
- Procedimentos simplificados e flexíveis para abertura de contas
Para garantir a inclusão, os requisitos de abertura de conta foram simplificados com documentação mínima.
O programa também facilita a abertura de pequenas contas com normas flexíveis de Know Your Customer (KYC) para acomodar indivíduos que não possuem identificação formal ou comprovantes de endereço.
- Iniciativas com foco em gênero
As mulheres foram priorizadas como titulares de contas para promover a autonomia financeira e o empoderamento social.
- A infraestrutura adequada, especialmente nas áreas rurais, é fundamental.
- Os programas de alfabetização financeira e o acesso a produtos financeiros personalizados aumentam a eficácia do programa.
- Inclusão de grupos vulneráveis, como mulheres e idosos, simplificando a documentação e fornecendo suporte baseado na comunidade.
- A coordenação eficaz entre o governo, os bancos e outras partes interessadas é essencial para evitar atrasos e ineficiências
Serviços financeiros e de crédito inclusivos; transformação digital dos sistemas de informação de proteção social
- Banco Central do Brasil India (RBl)
- Banco Nacional de Agricultura e Desenvolvimento Rural (NABARD)
- Instituto de Desenvolvimento e Pesquisa em Tecnologia Bancária (IDBRT)
- Indian Instituto de Bancos e Finanças (IIBF)
- Corporação Nacional de Pagamentos da Índia (NPCI)
- NlTl Aayog
- Banco Mundial
- Fundo Monetário Internacional (FMI)
- Grupo Consultivo para Assistência aos Pobres (cGAP)
- Better Than Cash Alliance (BTCA)
- Parceria Global para Inclusão Financeira (GPFr)
Para garantir a governança eficaz e a implementação oportuna do Programa Universal de Inclusão Financeira (PMJDY), existe uma estrutura administrativa robusta nos níveis central, estadual e distrital. Essa estrutura facilita o monitoramento regular, a coordenação interdepartamental e a resolução de desafios no estado central e no distrito administrativo.
Beneficiários em 5/Fev/2025:
- Número de contas do PMJDY - 54,80 milhões
- Saldos nas contas do PMJDY - 2,46,596 crore
- Número de cartões de débito Rupay emitidos - 37,47 milhões
- Número de mulheres beneficiárias - 30,50 milhões
- Número de beneficiários rurais - 36,47 milhões
Observação: um “Crore” é uma unidade no sistema de numeração Indian, equivalente a 10 milhões (10.000.000).
-
-Monitoramento mensal no nível superior do governo e sobre a implementação do esquema
O relatório de progresso pode ser consultado aqui: https://pmjdy.gov.in/account