Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY) es una Misión Nacional de Inclusión Financiera que abarca un enfoque integrado para lograr la inclusión financiera global de todos los hogares del país. El plan prevé el acceso universal a los servicios bancarios con al menos una cuenta bancaria básica para cada hogar, educación financiera, acceso al crédito, seguros y pensiones. Además, los beneficiarios recibirán una tarjeta de débito RuPay con un seguro de accidentes incorporado de 1 lakh. El plan también prevé la canalización de todos los beneficios del Gobierno (desde el Centro / Estado / Organismo Local) a las cuentas de los beneficiarios y el impulso del plan de Transferencia Directa de Beneficios (DBT) del Gobierno de la Unión. Se abordarán los problemas tecnológicos, como la mala conectividad y las transacciones en línea. También está previsto utilizar las transacciones móviles a través de los operadores de telecomunicaciones y sus centros establecidos como puntos de cobro para la inclusión financiera en el marco del sistema. También se está haciendo un esfuerzo para llegar a los jóvenes de este país para que participen en este Programa de Modo Misión.
Objetivo del PMJDY es garantizar el acceso a diversos servicios financieros, como la disponibilidad de cuentas bancarias de ahorro básicas, el acceso a créditos basados en las necesidades, el envío de remesas, los seguros y las pensiones a los sectores excluidos, es decir, los sectores más débiles y los grupos de bajos ingresos. Esta profunda penetración a un coste asequible sólo es posible con un uso eficaz de la tecnología.
Prestaciones del PMJDY:
- Se abre una cuenta de ahorro básica para las personas no bancarizadas.
- No es necesario mantener un saldo mínimo en las cuentas PMJDY.
- Se devengan intereses por el depósito en cuentas PMJDY.
- Se proporciona tarjeta de débito Rupay al titular de la cuenta PMJDY.
- Cobertura de seguro de accidentes de Rs.1 lakh (mejorado a Rs. 2 lakh a nuevas cuentas PMJDY abiertas después del 28.8.2018) está disponible con la tarjeta RuPay emitida a los titulares de cuentas PMJDY.
- Los titulares de cuentas que reúnan los requisitos pueden disponer de un descubierto de hasta 10.000 rupias.
- Las cuentas PMJDY son elegibles para la Transferencia Directa de Beneficios (DBT), Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY), Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY), Atal Pension Yojana (APY), Micro Units Development & Refinance Agency Bank (MUDRA) scheme.
En Misión Nacional de Inclusión Financiera tiene como objetivo proporcionar un acceso equitativo a los servicios bancarios básicos a todos los segmentos de la sociedad, con especial atención a los grupos marginados y vulnerables. El programa ha adoptado varias estrategias específicas para abordar las desigualdades y garantizar la inclusión financiera de subpoblaciones concretas, como se detalla a continuación:
- Inclusión selectiva de grupos vulnerables
El programa da prioridad a las poblaciones desatendidas y marginadas, como las mujeres, los hogares rurales, los pequeños agricultores, los jornaleros y los trabajadores migrantes.
Se han hecho esfuerzos especiales para ampliar el acceso de las poblaciones de regiones geográficamente remotas y económicamente atrasadas, incluidas las zonas tribales y las afectadas por conflictos.
- Procedimientos de apertura de cuentas simplificados y flexibles
Para garantizar la inclusividad, se han simplificado los requisitos de apertura de cuentas con una documentación mínima.
El programa también facilita las cuentas pequeñas con normas de Conozca a su Cliente (KYC) relajadas para dar cabida a las personas que carecen de identificación formal o pruebas de domicilio.
- Iniciativas centradas en el género
Se ha dado prioridad a las mujeres como titulares de cuentas para promover la autonomía financiera y el empoderamiento social.
Beneficiarios a 5/Feb/2025:
- Nº de cuentas PMJDY- 54,80 millones de rupias
- Saldos en cuentas PMJDY- 2.46.596 crore
- Número de tarjetas de débito Rupay emitidas: 37,47 millones.
- Número de mujeres beneficiarias: 30,50 millones.
- Nº de beneficiarios rurales- 36,47 millones de euros
Nota: Un "Crore" es una unidad del sistema de numeración indio, equivalente a 10 millones (10.000.000).
-
Para garantizar una gobernanza eficaz y la aplicación oportuna del Programa de Inclusión Financiera Universal (PMJDY), existe una sólida estructura administrativa a nivel central, estatal y de distrito. Esta estructura facilita la supervisión periódica, la coordinación interdepartamental y la resolución de problemas en el Estado central y el distrito administrativo.
-Seguimiento mensual al más alto nivel gubernamental y sobre la aplicación del Plan.
El informe de situación puede consultarse aquí: https://pmjdy.gov.in/account
Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY) tiene un historial probado de impacto positivo en pl acceso universal a los servicios bancarios se ha traducido en la apertura de millones de cuentas bancarias, sobre todo para la población no bancarizada. El PMJDY ha reducido significativamente la dependencia de los prestamistas informales.
PMJDY Informe de situación: https://pmjdy.gov.in/account
Entre 2014 y 2017, el porcentaje de la población india con una cuenta en una institución financiera aumentó del 53% al 80%; es decir, más de 300 millones de personas se incorporaron al sector financiero formal.4 Esta cifra es considerablemente superior a la media mundial (68,5%), a la de Asia Meridional (70%) y a la de los países de renta media-baja (58%). Basado en una comparación entre países, D'Silva y otros (2019) subrayó que esto representaba un salto impresionante en el desarrollo financiero tradicional, ya que expansiones similares en el acceso financiero en otros lugares han tardado casi medio siglo. Además, se redujo la brecha de acceso financiero entre ricos y pobres, y también mejoró la brecha de género en el acceso financiero: el 55% de los titulares de cuentas PMJDY son mujeres y el 67% de las cuentas están en zonas rurales y semiurbanas.
Los pagos digitales han contribuido a mejorar la capacidad de dirigir las ayudas públicas a los hogares durante el COVID-19, especialmente a las mujeres. Según una encuesta realizada por la Corporación Nacional de Pagos de la India,18 El sistema de transferencias directas de prestaciones funcionó muy bien durante el bloqueo provocado por la pandemia, ya que cerca del 90% de los hogares con bajos ingresos que podían optar a las transferencias directas de prestaciones recibieron ayuda gubernamental tras el bloqueo. Además, en el marco del programa Pradhan Mantri Garib Kalyan Yojana, más de 200 millones de cuentas PMJDY de mujeres recibieron un total de 0,3 billones de rupias.- Es crucial disponer de infraestructuras adecuadas, especialmente en las zonas rurales.
- Los programas de educación financiera y el acceso a productos financieros adaptados mejoran la eficacia del programa.
- Inclusión de grupos vulnerables como las mujeres y los ancianos mediante la simplificación de la documentación y la prestación de apoyo comunitario.
- La coordinación eficaz entre el Gobierno, los bancos y otras partes interesadas es esencial para evitar retrasos e ineficiencias.
- Banco de la Reserva de la India (RBl)
- Banco Nacional de Agricultura y Desarrollo Rural (NABARD)
- Instituto de Desarrollo e Investigación en Tecnología Bancaria (IDBRT)
- Instituto Indio de Banca y Finanzas (IIBF)
- Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI)
- NlTl Aayog
- Banco Mundial
- Fondo Monetario Internacional (FMI)
- Grupo Consultivo de Ayuda a la Población más Pobre (cGAP)
- Alianza Better Than Cash (BTCA)
- Asociación Global para la Inclusión Financiera (GPFr)
ODS 1: No a la pobreza
- Objetivo 1.3: Aplicar sistemas y medidas de protección social adecuados a cada país para todos, incluidos los pisos, y lograr una cobertura sustancial de los pobres y vulnerables.
- Indicador 1.3.1: Proporción de la población cubierta por los pisos/sistemas de protección social, por sexo, distinguiendo a los niños, los desempleados, las personas mayores, las personas con discapacidad, las mujeres embarazadas, los recién nacidos, las víctimas de accidentes laborales y las personas pobres y vulnerables.
- Objetivo 1.4: Para 2030, garantizar que todos los hombres y mujeres, en particular los pobres y los vulnerables, tengan los mismos derechos a los recursos económicos, así como acceso a los servicios básicos, la propiedad y el control de la tierra y otras formas de propiedad, la herencia, los recursos naturales, las nuevas tecnologías apropiadas y los servicios financieros, incluida la microfinanciación.
- Indicador 1.4.1: Proporción de la población que vive en hogares con acceso a servicios básicos.
- Indicador 1.4.2: Proporción de la población adulta total con derechos seguros de tenencia de la tierra, con documentación legalmente reconocida y que percibe sus derechos a la tierra como seguros, por sexo y tipo de tenencia.
Objetivo 1,5: Aumentar la resiliencia de los pobres y de quienes se encuentran en situaciones vulnerables y reducir su exposición y vulnerabilidad a los fenómenos extremos relacionados con el clima y a otras perturbaciones y catástrofes económicas, sociales y medioambientales.
- Indicador 1.5.1: Número de muertos, desaparecidos y personas directamente afectadas atribuido a catástrofes por cada 100.000 habitantes.
- Indicador 1.5.3: Número de países que adoptan y aplican estrategias nacionales de reducción del riesgo de desastres en consonancia con el Marco de Sendai para la Reducción del Riesgo de Desastres 2015-2030.
ODS 2: Hambre cero
Objetivo 2.1: Para 2030, poner fin al hambre y garantizar el acceso de todas las personas, en particular los pobres y las personas en situación vulnerable, incluidos los lactantes, a alimentos sanos, nutritivos y suficientes durante todo el año.
- Indicador 2.1.2: Prevalencia de inseguridad alimentaria moderada o grave en la población, basada en la Escala de Experiencia de Inseguridad Alimentaria (FIES).
ODS 5: Igualdad de género
Objetivo 5.a: Emprender reformas para otorgar a las mujeres los mismos derechos a los recursos económicos, así como el acceso a la propiedad y el control de la tierra y otras formas de propiedad, los servicios financieros, la herencia y los recursos naturales, de conformidad con la legislación nacional.
- Indicador 5.a.1(a) Proporción de la población agrícola total con propiedad o derechos seguros sobre tierras agrícolas, por sexo; y (b) proporción de mujeres entre los propietarios o titulares de derechos sobre tierras agrícolas, por tipo de tenencia.
- Indicador 5.a.2: Proporción de países en los que el marco jurídico (incluido el derecho consuetudinario) garantiza la igualdad de derechos de las mujeres a la propiedad y/o el control de la tierra.
ODS 8: Trabajo decente y crecimiento económico
Objetivo 8.10: Reforzar la capacidad de las instituciones financieras nacionales para fomentar y ampliar el acceso a la banca, los seguros y los servicios financieros para todos.
- Indicador 8.10.1(a) Número de sucursales de bancos comerciales por cada 100.000 adultos; y (b) número de cajeros automáticos por cada 100.000 adultos.
- Indicador 8.10.2: Proporción de adultos (15 años o más) con una cuenta en un banco u otra institución financiera o con un proveedor de servicios de dinero móvil.
ODS 10: Reducción de las desigualdades
Objetivo 10.2: Para 2030, empoderar y promover la inclusión social, económica y política de todos, independientemente de su edad, sexo, discapacidad, raza, etnia, origen, religión o situación económica o de otro tipo.
- Indicador 10.2.1: Proporción de personas que viven por debajo del 50% de la renta mediana, por edad, sexo y personas con discapacidad.
ODS 1: No a la pobreza
- Objetivo 1.3: Aplicar sistemas y medidas de protección social adecuados a cada país para todos, incluidos los pisos, y lograr una cobertura sustancial de los pobres y vulnerables.
- Indicador 1.3.1: Proporción de la población cubierta por los pisos/sistemas de protección social, por sexo, distinguiendo a los niños, los desempleados, las personas mayores, las personas con discapacidad, las mujeres embarazadas, los recién nacidos, las víctimas de accidentes laborales y las personas pobres y vulnerables.
- Objetivo 1.4: Para 2030, garantizar que todos los hombres y mujeres, en particular los pobres y los vulnerables, tengan los mismos derechos a los recursos económicos, así como acceso a los servicios básicos, la propiedad y el control de la tierra y otras formas de propiedad, la herencia, los recursos naturales, las nuevas tecnologías apropiadas y los servicios financieros, incluida la microfinanciación.
- Indicador 1.4.1: Proporción de la población que vive en hogares con acceso a servicios básicos.
- Indicador 1.4.2: Proporción de la población adulta total con derechos seguros de tenencia de la tierra, con documentación legalmente reconocida y que percibe sus derechos a la tierra como seguros, por sexo y tipo de tenencia.
Objetivo 1,5: Aumentar la resiliencia de los pobres y de quienes se encuentran en situaciones vulnerables y reducir su exposición y vulnerabilidad a los fenómenos extremos relacionados con el clima y a otras perturbaciones y catástrofes económicas, sociales y medioambientales.
- Indicador 1.5.1: Número de muertos, desaparecidos y personas directamente afectadas atribuido a catástrofes por cada 100.000 habitantes.
- Indicador 1.5.3: Número de países que adoptan y aplican estrategias nacionales de reducción del riesgo de desastres en consonancia con el Marco de Sendai para la Reducción del Riesgo de Desastres 2015-2030.
ODS 2: Hambre cero
Objetivo 2.1: Para 2030, poner fin al hambre y garantizar el acceso de todas las personas, en particular los pobres y las personas en situación vulnerable, incluidos los lactantes, a alimentos sanos, nutritivos y suficientes durante todo el año.
- Indicador 2.1.2: Prevalencia de inseguridad alimentaria moderada o grave en la población, basada en la Escala de Experiencia de Inseguridad Alimentaria (FIES).
ODS 5: Igualdad de género
Objetivo 5.a: Emprender reformas para otorgar a las mujeres los mismos derechos a los recursos económicos, así como el acceso a la propiedad y el control de la tierra y otras formas de propiedad, los servicios financieros, la herencia y los recursos naturales, de conformidad con la legislación nacional.
- Indicador 5.a.1(a) Proporción de la población agrícola total con propiedad o derechos seguros sobre tierras agrícolas, por sexo; y (b) proporción de mujeres entre los propietarios o titulares de derechos sobre tierras agrícolas, por tipo de tenencia.
- Indicador 5.a.2: Proporción de países en los que el marco jurídico (incluido el derecho consuetudinario) garantiza la igualdad de derechos de las mujeres a la propiedad y/o el control de la tierra.
ODS 8: Trabajo decente y crecimiento económico
Objetivo 8.10: Reforzar la capacidad de las instituciones financieras nacionales para fomentar y ampliar el acceso a la banca, los seguros y los servicios financieros para todos.
- Indicador 8.10.1(a) Número de sucursales de bancos comerciales por cada 100.000 adultos; y (b) número de cajeros automáticos por cada 100.000 adultos.
- Indicador 8.10.2: Proporción de adultos (15 años o más) con una cuenta en un banco u otra institución financiera o con un proveedor de servicios de dinero móvil.
ODS 10: Reducción de las desigualdades
Objetivo 10.2: Para 2030, empoderar y promover la inclusión social, económica y política de todos, independientemente de su edad, sexo, discapacidad, raza, etnia, origen, religión o situación económica o de otro tipo.
- Indicador 10.2.1: Proporción de personas que viven por debajo del 50% de la renta mediana, por edad, sexo y personas con discapacidad.
Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY) es una Misión Nacional de Inclusión Financiera que abarca un enfoque integrado para lograr la inclusión financiera global de todos los hogares del país. El plan prevé el acceso universal a los servicios bancarios con al menos una cuenta bancaria básica para cada hogar, educación financiera, acceso al crédito, seguros y pensiones. Además, los beneficiarios recibirán una tarjeta de débito RuPay con un seguro de accidentes incorporado de 1 lakh. El plan también prevé la canalización de todos los beneficios del Gobierno (desde el Centro / Estado / Organismo Local) a las cuentas de los beneficiarios y el impulso del plan de Transferencia Directa de Beneficios (DBT) del Gobierno de la Unión. Se abordarán los problemas tecnológicos, como la mala conectividad y las transacciones en línea. También está previsto utilizar las transacciones móviles a través de los operadores de telecomunicaciones y sus centros establecidos como puntos de cobro para la inclusión financiera en el marco del sistema. También se está haciendo un esfuerzo para llegar a los jóvenes de este país para que participen en este Programa de Modo Misión.
Objetivo del PMJDY es garantizar el acceso a diversos servicios financieros, como la disponibilidad de cuentas bancarias de ahorro básicas, el acceso a créditos basados en las necesidades, el envío de remesas, los seguros y las pensiones a los sectores excluidos, es decir, los sectores más débiles y los grupos de bajos ingresos. Esta profunda penetración a un coste asequible sólo es posible con un uso eficaz de la tecnología.
Prestaciones del PMJDY:
- Se abre una cuenta de ahorro básica para las personas no bancarizadas.
- No es necesario mantener un saldo mínimo en las cuentas PMJDY.
- Se devengan intereses por el depósito en cuentas PMJDY.
- Se proporciona tarjeta de débito Rupay al titular de la cuenta PMJDY.
- Cobertura de seguro de accidentes de Rs.1 lakh (mejorado a Rs. 2 lakh a nuevas cuentas PMJDY abiertas después del 28.8.2018) está disponible con la tarjeta RuPay emitida a los titulares de cuentas PMJDY.
- Los titulares de cuentas que reúnan los requisitos pueden disponer de un descubierto de hasta 10.000 rupias.
- Las cuentas PMJDY son elegibles para la Transferencia Directa de Beneficios (DBT), Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY), Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY), Atal Pension Yojana (APY), Micro Units Development & Refinance Agency Bank (MUDRA) scheme.
En Misión Nacional de Inclusión Financiera tiene como objetivo proporcionar un acceso equitativo a los servicios bancarios básicos a todos los segmentos de la sociedad, con especial atención a los grupos marginados y vulnerables. El programa ha adoptado varias estrategias específicas para abordar las desigualdades y garantizar la inclusión financiera de subpoblaciones concretas, como se detalla a continuación:
- Inclusión selectiva de grupos vulnerables
El programa da prioridad a las poblaciones desatendidas y marginadas, como las mujeres, los hogares rurales, los pequeños agricultores, los jornaleros y los trabajadores migrantes.
Se han hecho esfuerzos especiales para ampliar el acceso de las poblaciones de regiones geográficamente remotas y económicamente atrasadas, incluidas las zonas tribales y las afectadas por conflictos.
- Procedimientos de apertura de cuentas simplificados y flexibles
Para garantizar la inclusividad, se han simplificado los requisitos de apertura de cuentas con una documentación mínima.
El programa también facilita las cuentas pequeñas con normas de Conozca a su Cliente (KYC) relajadas para dar cabida a las personas que carecen de identificación formal o pruebas de domicilio.
- Iniciativas centradas en el género
Se ha dado prioridad a las mujeres como titulares de cuentas para promover la autonomía financiera y el empoderamiento social.
- Es crucial disponer de infraestructuras adecuadas, especialmente en las zonas rurales.
- Los programas de educación financiera y el acceso a productos financieros adaptados mejoran la eficacia del programa.
- Inclusión de grupos vulnerables como las mujeres y los ancianos mediante la simplificación de la documentación y la prestación de apoyo comunitario.
- La coordinación eficaz entre el Gobierno, los bancos y otras partes interesadas es esencial para evitar retrasos e ineficiencias.
Crédito y servicios financieros inclusivos; Transformación digital de los sistemas de información sobre protección social
- Banco de la Reserva de la India (RBl)
- Banco Nacional de Agricultura y Desarrollo Rural (NABARD)
- Instituto de Desarrollo e Investigación en Tecnología Bancaria (IDBRT)
- Instituto Indio de Banca y Finanzas (IIBF)
- Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI)
- NlTl Aayog
- Banco Mundial
- Fondo Monetario Internacional (FMI)
- Grupo Consultivo de Ayuda a la Población más Pobre (cGAP)
- Alianza Better Than Cash (BTCA)
- Asociación Global para la Inclusión Financiera (GPFr)
Para garantizar una gobernanza eficaz y la aplicación oportuna del Programa de Inclusión Financiera Universal (PMJDY), existe una sólida estructura administrativa a nivel central, estatal y de distrito. Esta estructura facilita la supervisión periódica, la coordinación interdepartamental y la resolución de problemas en el Estado central y el distrito administrativo.
Beneficiarios a 5/Feb/2025:
- Nº de cuentas PMJDY- 54,80 millones de rupias
- Saldos en cuentas PMJDY- 2.46.596 crore
- Número de tarjetas de débito Rupay emitidas: 37,47 millones.
- Número de mujeres beneficiarias: 30,50 millones.
- Nº de beneficiarios rurales- 36,47 millones de euros
Nota: Un “Crore” es una unidad del sistema de numeración indio, equivalente a 10 millones (10.000.000).
-
-Seguimiento mensual al más alto nivel gubernamental y sobre la aplicación del Plan.
El informe de situación puede consultarse aquí: https://pmjdy.gov.in/account