Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY) est une mission nationale sur l'inclusion financière qui englobe une approche intégrée pour parvenir à une inclusion financière complète de tous les ménages du pays. Le plan prévoit un accès universel aux services bancaires avec au moins un compte bancaire de base pour chaque ménage, une éducation financière, l'accès au crédit, à l'assurance et à la retraite. En outre, les bénéficiaires recevront une carte de débit RuPay avec une couverture d'assurance accident intégrée de र 1 lakh. Le plan prévoit également d'acheminer toutes les prestations gouvernementales (du Centre, de l'État et des collectivités locales) vers les comptes des bénéficiaires et de promouvoir le système de transfert direct de prestations (DBT) du gouvernement de l'Union. Les problèmes technologiques tels que la mauvaise connectivité et les transactions en ligne seront résolus. Il est également prévu d'utiliser les transactions mobiles par l'intermédiaire des opérateurs de télécommunications et de leurs centres établis en tant que points de retrait pour favoriser l'inclusion financière dans le cadre du programme. Des efforts sont également déployés pour inciter les jeunes de ce pays à participer à ce programme en mode mission.
Objectif de PMJDY est de garantir l'accès à divers services financiers tels que la disponibilité d'un compte bancaire d'épargne de base, l'accès au crédit basé sur les besoins, la facilité de transfert de fonds, l'assurance et la pension pour les sections exclues, c'est-à-dire les sections les plus faibles et les groupes à faible revenu. Cette pénétration profonde à un coût abordable n'est possible qu'avec une utilisation efficace de la technologie.
Prestations dans le cadre du PMJDY :
- Un compte d'épargne de base est ouvert pour les personnes non bancarisées.
- Il n'est pas nécessaire de maintenir un solde minimum sur les comptes PMJDY.
- Des intérêts sont perçus sur les dépôts effectués sur les comptes PMJDY.
- La carte de débit Rupay est fournie au titulaire du compte PMJDY.
- Une couverture d'assurance accident de 1 lakh Rs (portée à 2 lakh Rs pour les nouveaux comptes PMJDY ouverts après le 28.8.2018) est disponible avec la carte RuPay délivrée aux titulaires de comptes PMJDY.
- Les titulaires de comptes éligibles peuvent bénéficier d'une facilité de découvert jusqu'à 10 000 roupies.
- Les comptes PMJDY sont éligibles au Direct Benefit Transfer (DBT), Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY), Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY), Atal Pension Yojana (APY), Micro Units Development & Refinance Agency Bank (MUDRA).
Le Mission nationale sur l'inclusion financière Le programme d'inclusion financière vise à fournir un accès équitable aux services bancaires de base à tous les segments de la société, en mettant particulièrement l'accent sur les groupes marginalisés et vulnérables. Le programme a adopté plusieurs stratégies ciblées pour lutter contre les inégalités et garantir l'inclusion financière de sous-populations spécifiques, comme indiqué ci-dessous :
- Inclusion ciblée des groupes vulnérables
Le programme vise en priorité les populations mal desservies et marginalisées, notamment les femmes, les ménages ruraux, les petits agriculteurs, les salariés journaliers et les travailleurs migrants.
Des efforts particuliers ont été déployés pour élargir l'accès aux populations des régions géographiquement éloignées et économiquement en retard, y compris les zones tribales et les zones touchées par un conflit.
- Procédures d'ouverture de compte simplifiées et flexibles
Pour garantir l'inclusivité, les conditions d'ouverture de compte ont été simplifiées et ne nécessitent qu'une documentation minimale.
Le programme facilite également l'ouverture de petits comptes grâce à des normes assouplies en matière de connaissance du client (KYC), afin de répondre aux besoins des personnes qui ne disposent pas d'une pièce d'identité officielle ou d'un justificatif d'adresse.
- Initiatives axées sur l'égalité entre les hommes et les femmes
Les femmes ont été privilégiées en tant que titulaires de comptes afin de promouvoir l'autonomie financière et l'émancipation sociale.
Bénéficiaires au 5 février 2025 :
- Nombre de comptes PMJDY - 54,80 crore
- Soldes des comptes PMJDY - 2 46 596 crore
- Nombre de cartes de débit Rupay émises - 37,47 crore
- Nombre de femmes bénéficiaires - 30,50 crore
- Nombre de bénéficiaires ruraux - 36,47 crore
Note : Un "Crore" est une unité du système de numération Indian, équivalant à 10 millions (10 000 000).
-
Pour assurer une gouvernance efficace et une mise en œuvre rapide du programme d'inclusion financière universelle (PMJDY), une structure administrative solide est en place au niveau central, au niveau des États et au niveau des districts. Cette structure facilite le suivi régulier, la coordination interdépartementale et la résolution des problèmes au niveau de l'État central et du district administratif.
-Suivi mensuel au plus haut niveau du gouvernement et de la mise en œuvre du programme.
Le rapport d'avancement peut être consulté ici : https://pmjdy.gov.in/account
Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY) a un impact positif avéré sur les pe PMJDY a permis un accès universel aux services bancaires, ce qui s'est traduit par l'ouverture de millions de comptes bancaires, en particulier pour la population non bancarisée. Le PMJDY a considérablement réduit la dépendance à l'égard des prêteurs informels.
Rapport d'avancement du PMJDY : https://pmjdy.gov.in/account
Entre 2014 et 2017, le pourcentage de la population Indian disposant d'un compte dans une institution financière est passé de 53 à 80 % ; autrement dit, plus de 300 millions de personnes ont intégré le secteur financier formel.4 Ce chiffre est nettement supérieur à la moyenne mondiale (68,5 %), à celle de l'Asie du Sud (70 %) et à celle des pays à revenu intermédiaire de la tranche inférieure (58 %). Sur la base d'une comparaison entre pays, D'Silva et autres (2019) a souligné qu'il s'agissait d'un bond impressionnant par rapport au développement financier traditionnel, étant donné qu'il a fallu près d'un demi-siècle pour que l'accès aux services financiers s'élargisse de la même manière dans d'autres pays. En outre, l'écart d'accès financier entre les riches et les pauvres s'est réduit, et l'écart d'accès financier entre les hommes et les femmes s'est également amélioré - 55 % des titulaires de comptes PMJDY sont des femmes et 67 % des comptes se trouvent dans des zones rurales et semi-urbaines.
Les paiements numériques ont permis d'améliorer la capacité à cibler l'aide gouvernementale aux ménages pendant la période COVID-19, en particulier aux femmes. Selon une enquête menée par la National Payments Corporation of India,18 le système de transfert de prestations directes a très bien fonctionné pendant le blocage lié à la pandémie, puisque près de 90 % des ménages à faibles revenus éligibles au transfert de prestations directes ont reçu l'aide du gouvernement après le blocage. En outre, dans le cadre du programme Pradhan Mantri Garib Kalyan Yojana, plus de 200 millions de comptes PMJDY de femmes ont été crédités d'un montant total de 0,3 billion de roupies.- Une infrastructure adéquate, en particulier dans les zones rurales, est cruciale.
- Les programmes d'éducation financière et l'accès à des produits financiers adaptés renforcent l'efficacité du programme.
- Inclusion des groupes vulnérables tels que les femmes et les personnes âgées en simplifiant la documentation et en fournissant un soutien communautaire.
- Une coordination efficace entre le gouvernement, les banques et les autres parties prenantes est essentielle pour éviter les retards et l'inefficacité.
- Banque de réserve de India (RBl)
- Banque nationale pour l'agriculture et le développement rural (NABARD)
- Institut pour le développement et la recherche en technologie bancaire (IDBRT)
- Indian Institut bancaire et financier (IIBF)
- Société nationale des paiements de l'Inde (NPCI)
- NlTl Aayog
- Banque mondiale
- Fonds monétaire international (FMI)
- Groupe consultatif d'assistance aux pauvres (cGAP)
- Alliance Better Than Cash (BTCA)
- Partenariat mondial pour l'inclusion financière (GPFr)
ODD 1 : Pas de pauvreté
- Objectif 1.3: Mettre en œuvre des systèmes et des mesures de protection sociale appropriés au niveau national pour tous, y compris les planchers, et parvenir à une couverture substantielle des pauvres et des personnes vulnérables.
- Indicateur 1.3.1: Proportion de la population couverte par les socles/systèmes de protection sociale, par sexe, en distinguant les enfants, les chômeurs, les personnes âgées, les personnes handicapées, les femmes enceintes, les nouveau-nés, les victimes d'accidents du travail, les pauvres et les personnes vulnérables.
- Objectif 1.4: D'ici à 2030, faire en sorte que tous les hommes et toutes les femmes, en particulier les pauvres et les personnes vulnérables, aient les mêmes droits aux ressources économiques, ainsi que l'accès aux services de base, à la propriété et au contrôle de la terre et d'autres formes de propriété, à l'héritage, aux ressources naturelles, aux nouvelles technologies appropriées et aux services financiers, y compris la microfinance.
- Indicateur 1.4.1: Proportion de la population vivant dans des ménages ayant accès aux services de base.
- Indicateur 1.4.2: Proportion de la population adulte totale ayant des droits fonciers garantis, disposant de documents légalement reconnus et percevant leurs droits fonciers comme garantis, par sexe et par type de régime foncier.
Objectif 1.5: Renforcer la résilience des pauvres et des personnes en situation de vulnérabilité et réduire leur exposition et leur vulnérabilité aux événements extrêmes liés au climat et à d'autres chocs et catastrophes économiques, sociaux et environnementaux.
- Indicateur 1.5.1: Nombre de décès, de personnes disparues et de personnes directement affectées attribués à des catastrophes pour 100 000 habitants.
- Indicateur 1.5.3: Nombre de pays qui adoptent et mettent en œuvre des stratégies nationales de réduction des risques de catastrophe conformément au Cadre de Sendai pour la réduction des risques de catastrophe 2015-2030.
ODD 2 : Faim zéro
Objectif 2.1: D'ici à 2030, éliminer la faim et garantir l'accès de tous les êtres humains, en particulier les pauvres et les personnes en situation de vulnérabilité, y compris les nourrissons, à une alimentation saine, nutritive et suffisante tout au long de l'année.
- Indicateur 2.1.2: Prévalence de l'insécurité alimentaire modérée ou sévère dans la population, sur la base de l'échelle d'expérience de l'insécurité alimentaire (FIES).
ODD 5 : égalité entre les hommes et les femmes
Objectif 5.a: Entreprendre des réformes pour donner aux femmes des droits égaux aux ressources économiques, ainsi que l'accès à la propriété et au contrôle de la terre et d'autres formes de propriété, aux services financiers, à l'héritage et aux ressources naturelles, conformément aux lois nationales.
- Indicateur 5.a.1Les résultats de l'enquête sont les suivants : a) proportion de la population agricole totale possédant des droits de propriété ou des droits sûrs sur des terres agricoles, par sexe ; et b) part des femmes parmi les propriétaires ou les détenteurs de droits sur des terres agricoles, par type de régime foncier.
- Indicateur 5.a.2: Proportion de pays où le cadre juridique (y compris le droit coutumier) garantit l'égalité des droits des femmes en matière de propriété et/ou de contrôle foncier.
ODD 8 : Travail décent et croissance économique
Objectif 8.10: Renforcer la capacité des institutions financières nationales à encourager et à élargir l'accès aux services bancaires, d'assurance et financiers pour tous.
- Indicateur 8.10.1Le nombre de succursales de banques commerciales pour 100 000 adultes et le nombre de guichets automatiques de banque (GAB) pour 100 000 adultes.
- Indicateur 8.10.2: Proportion d'adultes (15 ans et plus) ayant un compte dans une banque ou une autre institution financière ou auprès d'un fournisseur de services d'argent mobile.
ODD 10 : Réduction des inégalités
Objectif 10.2: D'ici à 2030, autonomiser et promouvoir l'inclusion sociale, économique et politique de tous, indépendamment de l'âge, du sexe, du handicap, de la race, de l'ethnicité, de l'origine, de la religion ou du statut économique ou autre.
- Indicateur 10.2.1: Proportion de personnes vivant en dessous de 50% du revenu médian, par âge, sexe et personnes handicapées.
ODD 1 : Pas de pauvreté
- Objectif 1.3: Mettre en œuvre des systèmes et des mesures de protection sociale appropriés au niveau national pour tous, y compris les planchers, et parvenir à une couverture substantielle des pauvres et des personnes vulnérables.
- Indicateur 1.3.1: Proportion de la population couverte par les socles/systèmes de protection sociale, par sexe, en distinguant les enfants, les chômeurs, les personnes âgées, les personnes handicapées, les femmes enceintes, les nouveau-nés, les victimes d'accidents du travail, les pauvres et les personnes vulnérables.
- Objectif 1.4: D'ici à 2030, faire en sorte que tous les hommes et toutes les femmes, en particulier les pauvres et les personnes vulnérables, aient les mêmes droits aux ressources économiques, ainsi que l'accès aux services de base, à la propriété et au contrôle de la terre et d'autres formes de propriété, à l'héritage, aux ressources naturelles, aux nouvelles technologies appropriées et aux services financiers, y compris la microfinance.
- Indicateur 1.4.1: Proportion de la population vivant dans des ménages ayant accès aux services de base.
- Indicateur 1.4.2: Proportion de la population adulte totale ayant des droits fonciers garantis, disposant de documents légalement reconnus et percevant leurs droits fonciers comme garantis, par sexe et par type de régime foncier.
Objectif 1.5: Renforcer la résilience des pauvres et des personnes en situation de vulnérabilité et réduire leur exposition et leur vulnérabilité aux événements extrêmes liés au climat et à d'autres chocs et catastrophes économiques, sociaux et environnementaux.
- Indicateur 1.5.1: Nombre de décès, de personnes disparues et de personnes directement affectées attribués à des catastrophes pour 100 000 habitants.
- Indicateur 1.5.3: Nombre de pays qui adoptent et mettent en œuvre des stratégies nationales de réduction des risques de catastrophe conformément au Cadre de Sendai pour la réduction des risques de catastrophe 2015-2030.
ODD 2 : Faim zéro
Objectif 2.1: D'ici à 2030, éliminer la faim et garantir l'accès de tous les êtres humains, en particulier les pauvres et les personnes en situation de vulnérabilité, y compris les nourrissons, à une alimentation saine, nutritive et suffisante tout au long de l'année.
- Indicateur 2.1.2: Prévalence de l'insécurité alimentaire modérée ou sévère dans la population, sur la base de l'échelle d'expérience de l'insécurité alimentaire (FIES).
ODD 5 : égalité entre les hommes et les femmes
Objectif 5.a: Entreprendre des réformes pour donner aux femmes des droits égaux aux ressources économiques, ainsi que l'accès à la propriété et au contrôle de la terre et d'autres formes de propriété, aux services financiers, à l'héritage et aux ressources naturelles, conformément aux lois nationales.
- Indicateur 5.a.1Les résultats de l'enquête sont les suivants : a) proportion de la population agricole totale possédant des droits de propriété ou des droits sûrs sur des terres agricoles, par sexe ; et b) part des femmes parmi les propriétaires ou les détenteurs de droits sur des terres agricoles, par type de régime foncier.
- Indicateur 5.a.2: Proportion de pays où le cadre juridique (y compris le droit coutumier) garantit l'égalité des droits des femmes en matière de propriété et/ou de contrôle foncier.
ODD 8 : Travail décent et croissance économique
Objectif 8.10: Renforcer la capacité des institutions financières nationales à encourager et à élargir l'accès aux services bancaires, d'assurance et financiers pour tous.
- Indicateur 8.10.1Le nombre de succursales de banques commerciales pour 100 000 adultes et le nombre de guichets automatiques de banque (GAB) pour 100 000 adultes.
- Indicateur 8.10.2: Proportion d'adultes (15 ans et plus) ayant un compte dans une banque ou une autre institution financière ou auprès d'un fournisseur de services d'argent mobile.
ODD 10 : Réduction des inégalités
Objectif 10.2: D'ici à 2030, autonomiser et promouvoir l'inclusion sociale, économique et politique de tous, indépendamment de l'âge, du sexe, du handicap, de la race, de l'ethnicité, de l'origine, de la religion ou du statut économique ou autre.
- Indicateur 10.2.1: Proportion de personnes vivant en dessous de 50% du revenu médian, par âge, sexe et personnes handicapées.
Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY) est une mission nationale sur l'inclusion financière qui englobe une approche intégrée pour parvenir à une inclusion financière complète de tous les ménages du pays. Le plan prévoit un accès universel aux services bancaires avec au moins un compte bancaire de base pour chaque ménage, une éducation financière, l'accès au crédit, à l'assurance et à la retraite. En outre, les bénéficiaires recevront une carte de débit RuPay avec une couverture d'assurance accident intégrée de र 1 lakh. Le plan prévoit également d'acheminer toutes les prestations gouvernementales (du Centre, de l'État et des collectivités locales) vers les comptes des bénéficiaires et de promouvoir le système de transfert direct de prestations (DBT) du gouvernement de l'Union. Les problèmes technologiques tels que la mauvaise connectivité et les transactions en ligne seront résolus. Il est également prévu d'utiliser les transactions mobiles par l'intermédiaire des opérateurs de télécommunications et de leurs centres établis en tant que points de retrait pour favoriser l'inclusion financière dans le cadre du programme. Des efforts sont également déployés pour inciter les jeunes de ce pays à participer à ce programme en mode mission.
Objectif de PMJDY est de garantir l'accès à divers services financiers tels que la disponibilité d'un compte bancaire d'épargne de base, l'accès au crédit basé sur les besoins, la facilité de transfert de fonds, l'assurance et la pension pour les sections exclues, c'est-à-dire les sections les plus faibles et les groupes à faible revenu. Cette pénétration profonde à un coût abordable n'est possible qu'avec une utilisation efficace de la technologie.
Prestations dans le cadre du PMJDY :
- Un compte d'épargne de base est ouvert pour les personnes non bancarisées.
- Il n'est pas nécessaire de maintenir un solde minimum sur les comptes PMJDY.
- Des intérêts sont perçus sur les dépôts effectués sur les comptes PMJDY.
- La carte de débit Rupay est fournie au titulaire du compte PMJDY.
- Une couverture d'assurance accident de 1 lakh Rs (portée à 2 lakh Rs pour les nouveaux comptes PMJDY ouverts après le 28.8.2018) est disponible avec la carte RuPay délivrée aux titulaires de comptes PMJDY.
- Les titulaires de comptes éligibles peuvent bénéficier d'une facilité de découvert jusqu'à 10 000 roupies.
- Les comptes PMJDY sont éligibles au Direct Benefit Transfer (DBT), Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY), Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY), Atal Pension Yojana (APY), Micro Units Development & Refinance Agency Bank (MUDRA).
Le Mission nationale sur l'inclusion financière Le programme d'inclusion financière vise à fournir un accès équitable aux services bancaires de base à tous les segments de la société, en mettant particulièrement l'accent sur les groupes marginalisés et vulnérables. Le programme a adopté plusieurs stratégies ciblées pour lutter contre les inégalités et garantir l'inclusion financière de sous-populations spécifiques, comme indiqué ci-dessous :
- Inclusion ciblée des groupes vulnérables
Le programme vise en priorité les populations mal desservies et marginalisées, notamment les femmes, les ménages ruraux, les petits agriculteurs, les salariés journaliers et les travailleurs migrants.
Des efforts particuliers ont été déployés pour élargir l'accès aux populations des régions géographiquement éloignées et économiquement en retard, y compris les zones tribales et les zones touchées par un conflit.
- Procédures d'ouverture de compte simplifiées et flexibles
Pour garantir l'inclusivité, les conditions d'ouverture de compte ont été simplifiées et ne nécessitent qu'une documentation minimale.
Le programme facilite également l'ouverture de petits comptes grâce à des normes assouplies en matière de connaissance du client (KYC), afin de répondre aux besoins des personnes qui ne disposent pas d'une pièce d'identité officielle ou d'un justificatif d'adresse.
- Initiatives axées sur l'égalité entre les hommes et les femmes
Les femmes ont été privilégiées en tant que titulaires de comptes afin de promouvoir l'autonomie financière et l'émancipation sociale.
- Une infrastructure adéquate, en particulier dans les zones rurales, est cruciale.
- Les programmes d'éducation financière et l'accès à des produits financiers adaptés renforcent l'efficacité du programme.
- Inclusion des groupes vulnérables tels que les femmes et les personnes âgées en simplifiant la documentation et en fournissant un soutien communautaire.
- Une coordination efficace entre le gouvernement, les banques et les autres parties prenantes est essentielle pour éviter les retards et l'inefficacité.
Services financiers et de crédit accessibles à tous ; transformation numérique des systèmes d'information sur la protection sociale
- Banque de réserve de India (RBl)
- Banque nationale pour l'agriculture et le développement rural (NABARD)
- Institut pour le développement et la recherche en technologie bancaire (IDBRT)
- Indian Institut bancaire et financier (IIBF)
- Société nationale des paiements de l'Inde (NPCI)
- NlTl Aayog
- Banque mondiale
- Fonds monétaire international (FMI)
- Groupe consultatif d'assistance aux pauvres (cGAP)
- Alliance Better Than Cash (BTCA)
- Partenariat mondial pour l'inclusion financière (GPFr)
Pour assurer une gouvernance efficace et une mise en œuvre rapide du programme d'inclusion financière universelle (PMJDY), une structure administrative solide est en place au niveau central, au niveau des États et au niveau des districts. Cette structure facilite le suivi régulier, la coordination interdépartementale et la résolution des problèmes au niveau de l'État central et du district administratif.
Bénéficiaires au 5 février 2025 :
- Nombre de comptes PMJDY - 54,80 crore
- Soldes des comptes PMJDY - 2 46 596 crore
- Nombre de cartes de débit Rupay émises - 37,47 crore
- Nombre de femmes bénéficiaires - 30,50 crore
- Nombre de bénéficiaires ruraux - 36,47 crore
Note : Un “Crore” est une unité du système de numération Indian, équivalant à 10 millions (10 000 000).
-
-Suivi mensuel au plus haut niveau du gouvernement et de la mise en œuvre du programme.
Le rapport d'avancement peut être consulté ici : https://pmjdy.gov.in/account